Hypotheekrente stijgt weer richting 4 procent: wachten of nu vastzetten?

In het kort:

• De gemiddelde hypotheekrente voor tien jaar vast met NHG ligt weer rond de 4 procent, waardoor huizenkopers sneller beslissen over vastzetten.

• Bij een hypotheek van €400.000 kan een rentestijging van 3,75 naar 4,00 procent ongeveer €57 extra per maand kosten.

• Via SynVest kunnen beleggers vanaf €10.000 investeren in Nederlands vastgoed, met een historisch gemiddeld rendement van 8,2 procent per jaar.

De hypotheekrente loopt opnieuw op. Na een korte periode waarin de tarieven daalden, steeg de gemiddelde rente voor een hypotheek met een rentevaste periode van tien jaar en Nationale Hypotheek Garantie van 3,90 naar 3,92 procent. Daarmee komt de rente opnieuw dicht bij de grens van 4 procent.

De stijging is nog beperkt, maar geldverstrekkers kunnen hun tarieven in korte tijd aanpassen. Dat zorgt voor onzekerheid bij mensen die een woning willen kopen of hun hypotheek willen oversluiten. Zij moeten beslissen of zij wachten op een mogelijke rentedaling, of de rente nu voor een langere periode vastzetten.

Bron: HypotheekShop

De hypotheekrente verandert regelmatig van richting

Er is op dit moment geen duidelijke stijgende of dalende trend. Volgens De Hypotheekshop veranderde de tienjaarsrente met Nationale Hypotheek Garantie in de eerste 25 weken van 2026 al zes keer van richting. Begin juli lag het gemiddelde tarief rond 3,95 procent.

Sinds het begin van 2024 beweegt deze veelgekozen hypotheekrente grofweg tussen 3,5 en iets meer dan 4 procent. Over een langere periode lijkt de rente daardoor redelijk stabiel. Op korte termijn kunnen de tarieven echter snel veranderen, omdat geldverstrekkers steeds sneller reageren op ontwikkelingen op de financiële markten.

In het voorjaar werd duidelijk hoe snel zo’n verandering kan gaan. Eind maart verhoogden 41 geldverstrekkers hun hypotheekrente. Zeven aanbieders voerden binnen korte tijd zelfs twee renteverhogingen door. De gemiddelde tienjaarsrente met Nationale Hypotheek Garantie liep toen op tot 3,99 procent.

Waarom stijgt de hypotheekrente?

De vaste hypotheekrente wordt niet rechtstreeks bepaald door de rente van de Europese Centrale Bank. Voor hypotheken met een langere rentevaste periode is vooral de rente op de kapitaalmarkt van belang. Geldverstrekkers gebruiken die markt om hun langlopende financiering te regelen.

De kapitaalmarktrente wordt onder meer beïnvloed door de verwachte inflatie, economische groei, energieprijzen en geopolitieke onzekerheid. Ook verwachtingen over het beleid van centrale banken spelen een rol. Wanneer beleggers verwachten dat de inflatie langer hoog blijft, kan de kapitaalmarktrente stijgen.

Hogere marktrentes maken het voor banken en andere geldverstrekkers duurder om geld aan te trekken. Zij verwerken die hogere kosten vervolgens in hun hypotheekrentes. Daardoor kan de hypotheekrente stijgen, ook wanneer de Europese Centrale Bank haar officiële rentetarief niet verandert.

Een kleine rentestijging kan veel geld kosten

Een verschil van enkele honderdsten van een procent lijkt op het eerste gezicht niet groot. Bij een hoge hypotheek en een looptijd van dertig jaar kan het verschil in maandlasten toch duidelijk merkbaar zijn.

Bij een annuïteitenhypotheek van 400.000 euro stijgen de bruto maandlasten met ongeveer 57 euro wanneer de rente oploopt van 3,75 naar 4,00 procent. Over de volledige rentevaste periode kan het totale verschil daardoor oplopen tot duizenden euro’s.

De precieze gevolgen zijn voor iedere huizenkoper anders. Het effect hangt af van de hoogte en vorm van de hypotheek, de looptijd en het eventuele recht op hypotheekrenteaftrek. Een hogere rente kan daarnaast betekenen dat iemand minder kan lenen voor de aankoop van een woning.

Is het verstandig om de rente nu vast te zetten?

Niemand kan met zekerheid voorspellen wat de hypotheekrente de komende maanden zal doen. De juiste keuze hangt daarom niet alleen af van renteverwachtingen, maar vooral van de persoonlijke financiële situatie en de behoefte aan zekerheid.

Een lange rentevaste periode geeft duidelijkheid over de maandlasten. Dat kan prettig zijn voor huishoudens die weinig ruimte hebben voor hogere woonlasten of van plan zijn langere tijd in dezelfde woning te blijven. Het nadeel is dat een langere rentevaste periode vaak een hoger rentetarief heeft dan een kortere periode.

Een korte rentevaste periode kan aantrekkelijk zijn voor mensen die verwachten dat de rente in de toekomst daalt. Zij lopen wel het risico dat de rente juist verder stijgt. Wanneer de rentevaste periode afloopt, kunnen de maandlasten dan aanzienlijk hoger worden.

Het is daarom verstandig om niet alleen naar het laagste rentetarief te kijken. Ook de voorwaarden bij een verhuizing, de mogelijkheid om extra af te lossen, de geldigheidsduur van het renteaanbod en eventuele rentekortingen zijn belangrijk. Door verschillende scenario’s te laten doorrekenen, wordt duidelijk welke keuze het beste aansluit bij de eigen financiële situatie.

Vastgoed als onderdeel van een gespreide beleggingsportefeuille

Niet alleen huizenkopers volgen de ontwikkeling van de rente. Ook voor vastgoedbeleggers zijn de kapitaalmarktrente, inflatie en financieringskosten belangrijke factoren. Een hogere rente kan vastgoedfinanciering duurder maken en druk zetten op de waarde van vastgoed.

Tegelijkertijd kan vastgoed huurinkomsten opleveren. Deze inkomsten kunnen voor beleggers een bron van periodiek rendement vormen. Het blijft daarbij belangrijk om de beleggingen te spreiden over verschillende panden, locaties en huurders.

Het SynVest Dutch RealEstate Fund belegt in een breed gespreide portefeuille van Nederlands vastgoed. Het fonds investeert onder meer in kantoren, bedrijfsruimten, supermarkten, wijkwinkelcentra en gezondheidscentra. De panden zijn verspreid over verschillende provincies en worden verhuurd aan uiteenlopende huurders.

Sinds de oprichting in 2020 behaalde het fonds een historisch gemiddeld rendement van 8,2 procent per jaar. De huidige maandelijkse voorschotuitkering bedraagt op jaarbasis 6,3 procent. Via de campagne kunnen beleggers deelnemen met een bedrag vanaf 10.000 euro.

Beleggers kunnen vrijblijvend een gratis brochure aanvragen. Daarin staat meer informatie over de vastgoedportefeuille, de beleggingsstrategie, de kosten en de risico’s van het fonds.

Het SynVest Dutch RealEstate Fund belegt in Nederlands vastgoed met een focus op supermarkten en zorgcentra, met een brede spreiding over solide huurders en een gemiddeld rendement van 8,2% per jaar, waarvan 6,3% maandelijks wordt uitgekeerd. Deze maand geldt een actie waarbij deelname mogelijk is vanaf € 10.000. Vraag vrijblijvend de gratis brochure aan voor meer informatie over het fonds en de beleggingsstrategie.

Hoe is het rendement van het fonds opgebouwd?

Het gemiddelde rendement van 8,2 procent bestaat uit verschillende onderdelen. Een deel komt uit de inkomsten die het fonds ontvangt uit de verhuur en exploitatie van de panden. Een ander deel ontstaat door stijgingen of dalingen van de waarde van het vastgoed.

Het rendement kan per jaar sterk verschillen. In 2025 behaalde het fonds een rendement van 6,0 procent. Een historisch gemiddelde zegt daarom niet welk rendement een belegger in een toekomstig jaar zal behalen.

In juli 2026 was 49 procent van de huurinkomsten van het fonds afkomstig uit kantoren. De rest van de portefeuille bestond onder meer uit bedrijfsruimten, perifere detailhandel, supermarkten, winkelcentra en zorgvastgoed. Deze verdeling zorgt voor spreiding, maar neemt de risico’s van beleggen niet weg.

Houd rekening met de kosten en risico’s

Een belegging in een vastgoedfonds is niet vergelijkbaar met geld op een spaarrekening. De waarde van de belegging kan stijgen, maar ook dalen. Vastgoed kan minder waard worden, huurders kunnen vertrekken en leegstand kan ervoor zorgen dat de inkomsten afnemen.

Hogere rentes kunnen daarnaast leiden tot hogere financieringskosten. Ook kunnen zij invloed hebben op de waarde van de panden in het fonds. Beleggers kunnen daardoor een deel van hun inleg verliezen.

Een belegging in het SynVest Dutch RealEstate Fund kan niet altijd direct en zonder kosten worden verkocht. Volgens de actuele fondsinformatie gelden uitstapkosten van 9 procent in het eerste jaar. In het tweede jaar bedragen deze kosten 7 procent en in het derde jaar 5 procent. Na het derde jaar bedragen de uitstapkosten 2,5 procent.

Het is daarom belangrijk om voor deelname het prospectus en het Essentiële Informatiedocument te lezen. Beleg alleen met geld dat voor langere tijd kan worden gemist en zorg altijd voor een voldoende grote financiële buffer.

Een hypotheekrente rond 4 procent lijkt voorlopig normaal

De uitzonderlijk lage hypotheekrentes van enkele jaren geleden zijn voorlopig uit beeld. Een tienjaarsrente met Nationale Hypotheek Garantie rond 4 procent lijkt steeds meer een gebruikelijk niveau te worden.

Dat betekent niet dat huizenkopers bij iedere kleine rentestijging direct moeten handelen. Het betekent wel dat wachten op een terugkeer naar hypotheekrentes van 1 of 2 procent onzeker is. Het is daarom verstandiger om vooral te kijken naar de betaalbaarheid van de woning en de gewenste zekerheid over de maandlasten.

De beste keuze verschilt per persoon. Sommige kopers kiezen voor zekerheid en zetten de rente voor langere tijd vast. Andere kopers accepteren meer risico, omdat zij verwachten dat de rente later weer daalt.

Dit artikel bevat gesponsorde informatie van SynVest. Beleggen brengt kosten en risico’s met zich mee. Beleggers kunnen een deel van hun inleg verliezen. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. De informatie in dit artikel is algemeen van aard en vormt geen persoonlijk beleggingsadvies of hypotheekadvies.