Steeds meer Nederlanders maken deze financiële fout
- Mika Beumer
- 12 uur geleden
- 3 minuten om te lezen
Advertorial
Meer dan de helft van de 18 tot 27 jarigen betaalt weleens achteraf.
Achteraf betalen voelt vaak niet als een lening, maar kan wel schulden veroorzaken.
Financiële rust begint bij grip op geld en een gezonde spaarbuffer.
Via Raisin profiteren spaarders tijdelijk van 2,85% rente per jaar op een vrij opneembare spaarrekening met Europees depositogarantiestelsel.
Achteraf betalen is in korte tijd uitgegroeid tot een van de populairste betaalmethodes onder jongeren. Uit onderzoek van het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting, het Nibud, blijkt dat ruim de helft van de Nederlanders tussen de 18 en 27 jaar regelmatig gebruikmaakt van achteraf betalen. Veel jongeren zien het daarbij niet als een vorm van lenen, maar eerder als een soort digitale pinpas waarmee de betaling simpelweg later plaatsvindt.
Dat gevoel kan echter misleidend zijn. Omdat het geld niet direct van de rekening verdwijnt, ontstaat makkelijker de indruk dat er nog voldoende financiële ruimte is voor extra uitgaven. Zeker wanneer meerdere aankopen tegelijk worden gedaan, kan het overzicht snel verdwijnen. De rekening komt immers pas later, terwijl het geld vaak al aan andere zaken is uitgegeven.
Nederlanders betalen vaak achteraf
Financiële experts waarschuwen daarom al langer voor de risico’s. Wie regelmatig achteraf betaalt, gebruikt vaak ook andere vormen van krediet zoals creditcards of telefoons op afbetaling. Daardoor kunnen verschillende betalingsverplichtingen zich opstapelen. Wanneer vervolgens onverwachte uitgaven ontstaan, bijvoorbeeld door een kapotte auto of hogere energiekosten, kunnen betalingsproblemen sneller ontstaan dan veel mensen denken.
Waarom een financiële buffer belangrijker wordt
Juist in een periode waarin veel huishoudens te maken hebben met hogere kosten, wordt het belang van een gezonde financiële buffer steeds groter. Een spaarrekening voorkomt niet alleen dat mensen afhankelijk worden van achteraf betalen, maar zorgt ook voor meer financiële rust wanneer onverwachte uitgaven zich voordoen.
Toch laten veel Nederlanders hun spaargeld jarenlang staan bij dezelfde bank zonder nog naar de rente te kijken. Dat was vroeger begrijpelijk omdat de verschillen tussen banken beperkt waren. Inmiddels is die situatie veranderd. Terwijl steeds meer Europese banken hogere spaarrentes bieden om klanten aan te trekken, blijven veel traditionele Nederlandse banken relatief terughoudend.
Daardoor lopen spaarders ongemerkt rendement mis. Een verschil van slechts één procentpunt lijkt misschien klein, maar op grotere bedragen kan dat jaarlijks honderden euro’s schelen. Juist voor mensen die actief bezig zijn met het opbouwen van een financiële buffer kan dat verschil op lange termijn aanzienlijk oplopen.
Hoe Raisin spaarders toegang geeft tot hogere spaarrentes
Voor spaarders die meer rendement willen halen uit hun spaargeld zonder ingewikkelde overstapprocedures, wordt Raisin steeds populairder. Via het platform krijgen Nederlandse spaarders toegang tot spaarrekeningen en deposito’s van verschillende Europese banken vanuit één centrale omgeving.
In plaats van afzonderlijk bankrekeningen te openen bij buitenlandse banken, kunnen gebruikers via één account verschillende spaarproducten vergelijken en beheren. Daardoor wordt het eenvoudiger om te zoeken naar hogere spaarrentes dan die momenteel bij veel Nederlandse grootbanken beschikbaar zijn.
Vooral nu Europese banken steeds actiever concurreren om spaargeld aan te trekken, ontstaan er interessante mogelijkheden. Banken uit landen zoals Duitsland, Zweden en Estland bieden regelmatig hogere rentes dan veel Nederlandse aanbieders. Via Raisin zijn deze producten direct toegankelijk voor Nederlandse spaarders.
Raisin RenteBoost is een tijdelijke actie gestart waarbij je op een vrij opneembare Duitse spaarrekening de eerste 3 maanden lang een gegarandeerde rente van 2,85% p.j. krijgt, beschermd onder het Europese garantiestelsel. Je spaargeld blijft dagelijks opvraagbaar en je kunt vrij storten en opnemen. Na deze periode kun je via één Raisin-account verder sparen bij meer dan 50 Europese banken, met actuele variabele rentes tot 1,96% p.j., of kiezen voor spaardeposito’s met looptijden van één maand tot tien jaar en rentes tot 3,42% p.j.
Hoe veilig zijn buitenlandse spaarrekeningen?
Veel mensen vragen zich af of sparen bij een buitenlandse bank wel veilig is. Die twijfel is begrijpelijk, maar binnen de Europese Unie gelden voor vrijwel alle aangesloten banken dezelfde regels rondom spaardersbescherming.
Spaarrekeningen die via Raisin worden aangeboden vallen doorgaans onder het Europese depositogarantiestelsel. Dat betekent dat spaargeld tot 100.000 euro per persoon per bank beschermd is wanneer een bank failliet zou gaan. Het garantiestelsel van het betreffende land zorgt dan voor terugbetaling van het spaargeld binnen deze grens.
De huidige hoogste deposito spaarrentes bij Raisin:
Daardoor krijgen spaarders toegang tot hogere Europese spaarrentes zonder dat zij direct extra risico lopen op hun spaargeld binnen die beschermde limiet. Voor veel Nederlanders vormt dat een belangrijke reden om verder te kijken dan alleen de traditionele Nederlandse grootbanken.
Nu steeds meer jongeren en huishoudens zoeken naar manieren om hun financiële situatie te versterken, groeit ook de aandacht voor verstandig sparen. Achteraf betalen kan op korte termijn gemak bieden, maar een gezonde spaarbuffer zorgt uiteindelijk voor veel meer financiële vrijheid. Juist daarom kijken steeds meer spaarders kritisch naar waar hun geld staat en hoeveel rente zij daar daadwerkelijk voor ontvangen.
