ING: hypotheekrente +0,35%, starters verliezen direct €10.000 leencapaciteit

In het kort:

• Hypotheekrentes stegen circa 0,35 procentpunt door oplopende kapitaalmarktrentes en inflatieverwachtingen.

• Starters kunnen ongeveer 3 procent minder lenen, wat neerkomt op circa 50 euro bruto per maand extra bij een lening van 350.000 euro.

• Verdere rentestijging hangt sterk af van energieprijzen, inflatie en geopolitieke ontwikkelingen rond olieaanvoer.

De hypotheekrente in Nederland is gestegen door onrust op de financiële markten als gevolg van het conflict rond Iran. Beleggers verwachten dat de energieprijzen hoog blijven en dat de inflatie daardoor verder oploopt. Hierdoor eisen zij hogere rentes op leningen, wat direct invloed heeft op hypotheekrentes.

De belangrijkste rente waarop hypotheken zijn gebaseerd is de kapitaalmarktrente. Deze rente is sinds het begin van het conflict met ongeveer 0,35 procentpunt gestegen. Banken nemen deze hogere kosten over in hun hypotheekaanbiedingen, waardoor consumenten meer moeten betalen.

Ook het beleid van de Europese Centrale Bank speelt een rol. Beleggers verwachten dat de centrale bank de rente gaat verhogen om inflatie te bestrijden. Deze verwachting wordt vaak al vooraf verwerkt in de markt, waardoor hypotheekrentes sneller stijgen dan veel mensen verwachten.

ECB zet rente op scherp: hypotheekrente +0,35% door inflatievrees.

Bron: De TIjd

Wat betekent dit voor starters op de woningmarkt

Starters worden het hardst geraakt door de stijgende hypotheekrente. Zij hebben meestal geen eigen vermogen of bestaande woning en zijn volledig afhankelijk van hun maximale leenbedrag. Door de hogere rente kunnen zij ongeveer 3 procent minder lenen.

Bij een hypotheek van 350.000 euro betekent dit dat starters ongeveer 10.000 euro minder kunnen financieren. Tegelijkertijd stijgen de maandlasten met ongeveer 50 euro bruto. Dit lijkt een klein bedrag, maar kan net het verschil maken tussen wel of geen woning kunnen kopen.

De betaalbaarheid van koopwoningen komt hierdoor onder druk te staan. Starters hebben vaak al moeite om een woning te vinden binnen hun budget. Door de rentestijging wordt die zoektocht nog lastiger en moeten zij vaker concessies doen.

Starters klem: 3% minder hypotheek en €50 per maand extra.

Bron: Consumind

Waarom huizenprijzen toch blijven stijgen

Ondanks de hogere hypotheekrente blijven huizenprijzen voorlopig stijgen. Dit komt doordat er nog steeds een groot tekort aan woningen is. De vraag naar huizen is groter dan het aanbod, waardoor prijzen hoog blijven.

Doorstromers zorgen er ook voor dat de markt actief blijft. Zij hebben vaak een oudere hypotheek met een lagere rente die ze kunnen meenemen. Daarnaast hebben zij vaak overwaarde op hun huidige woning, waardoor ze meer financiële ruimte hebben.

Het effect van de hogere rente wordt daardoor deels opgevangen. Hoewel de prijsstijging mogelijk wat afremt, is er nog geen sprake van dalende prijzen. De krapte op de woningmarkt blijft de belangrijkste factor.

Waarom nieuwbouw en steden extra gevoelig zijn

De impact van de rentestijging is duidelijk zichtbaar in de nieuwbouwsector en in grote steden. In deze gebieden wonen relatief veel starters en liggen de huizenprijzen hoger. Hierdoor voelen kopers sneller de gevolgen van een hogere rente.

Bij nieuwbouw speelt ook de lange wachttijd een rol. Kopers tekenen vaak al een contract terwijl de woning nog gebouwd moet worden. Als de rente in de tussentijd stijgt, kan de uiteindelijke hypotheek duurder uitvallen dan verwacht.

In grote steden zijn woningen vaak al duur, waardoor kopers dicht tegen hun maximale leenbedrag zitten. Een kleine rentestijging kan daar een groot effect hebben op de betaalbaarheid. Dit maakt deze markten extra gevoelig voor veranderingen in de rente.

Wat is de rol van energieprijzen en centrale banken

De stijging van de rente hangt nauw samen met de ontwikkelingen op de energiemarkt. Door het conflict zijn belangrijke aanvoerroutes voor olie verstoord, wat leidt tot hogere energieprijzen. Dit zorgt voor hogere inflatie in de economie.

Centrale banken proberen deze inflatie te beperken door de rente te verhogen. Dit maakt lenen duurder en remt de economische groei. Deze maatregelen hebben direct invloed op hypotheekrentes.

De toekomst van de rente is onzeker en hangt af van hoe het conflict zich ontwikkelt. Als de energieprijzen hoog blijven, is de kans groot dat de rente verder stijgt. Als de situatie stabiliseert, kan de druk op de rente afnemen.

Wat betekent dit voor de woningmarkt en kopers

De woningmarkt bevindt zich in een periode van verandering. Waar lage rentes jarenlang de norm waren, krijgen kopers nu te maken met hogere financieringskosten. Dit maakt het belangrijker om goed na te denken over financiële keuzes.

Voor kopers betekent dit dat zij minder kunnen lenen en hogere maandlasten hebben. Dit vraagt om meer financiële ruimte en een zorgvuldige planning. Tegelijkertijd blijven woningen schaars, waardoor de concurrentie hoog blijft.

De komende periode zal duidelijk maken hoe sterk deze ontwikkelingen doorwerken. De combinatie van geopolitiek, energieprijzen en rentebeleid zal bepalen hoe de woningmarkt zich verder ontwikkelt en welke kansen en risico’s ontstaan voor kopers en beleggers.

Woningmarkt kantelt: hogere rente zet kopers onder druk.

Bron: Zeker Wonen

Wat beleggers moeten weten

Wat is het directe effect van een hogere rente op een hypotheek?

Een kleine stijging van de rente kan al zorgen voor minder leencapaciteit en hogere maandlasten.

Waarom hebben starters het moeilijker dan doorstromers?

Starters hebben geen bestaande lage rente of overwaarde en zijn volledig afhankelijk van de huidige marktomstandigheden.

Blijven huizenprijzen stijgen ondanks hogere rentes?

Ja, zolang er een tekort aan woningen is blijft de vraag groot en blijven prijzen onder druk omhoog gaan.

Is het verstandig om nu een huis te kopen?

Dat hangt af van de persoonlijke situatie, maar het is belangrijk om rekening te houden met mogelijke verdere rentestijgingen.

Wat kan de rente verder beïnvloeden?

Ontwikkelingen in energieprijzen, inflatie en beslissingen van centrale banken spelen hierin een grote rol.

Advertorial

De stijgende hypotheekrente laat zien hoe sterk financiële markten reageren op inflatie en geopolitieke onzekerheid. In zo’n klimaat wordt het voor consumenten belangrijker om niet alleen naar lenen, maar ook naar het rendement op spaargeld te kijken. Zeker wanneer grote uitgaven worden uitgesteld, kan het tijdelijk parkeren van vermogen tegen een aantrekkelijke rente extra relevant zijn.

Raisin RenteBoost is een tijdelijke actie waarbij je op een vrij opneembare Duitse spaarrekening de eerste 3 maanden lang een gegarandeerde rente van 2,85% p.j. krijgt, beschermd onder het Europese garantiestelsel. Je spaargeld blijft dagelijks opvraagbaar en je kunt vrij storten en opnemen. Na deze periode kun je via één Raisin-account verder sparen bij meer dan 50 Europese banken, met actuele variabele rentes tot 1,92% p.j., of kiezen voor spaardeposito’s met looptijden van één maand tot tien jaar en rentes tot 3,25% p.j.