Hypotheekrente stijgt: deze fout kost huizenbezitters duizenden euro’s
- J. van den Poll
- 10 uur geleden
- 5 minuten om te lezen
In het kort:
ABN AMRO verwacht in 2026 licht stijgende hypotheekrentes, terwijl huizenprijzen hoog blijven. Daardoor kan zelfs een klein renteverschil grote gevolgen hebben voor de maandlasten.
De grootste fout is een nieuw rentevoorstel van de bank blind accepteren. Door rentes te vergelijken en de risicoklasse te controleren, kunnen huiseigenaren mogelijk duizenden euro’s besparen.
Ook vastgoedbeleggers moeten opletten, omdat hogere financieringskosten direct drukken op het rendement en de kasstroom belangrijker maken.
De hypotheekrente lijkt in 2026 opnieuw iets op te lopen. ABN AMRO verwacht dat zowel korte als lange rentevaste periodes licht zullen stijgen. Dat blijkt uit de renteverwachting van 30 april 2026. Ook ING publiceert actuele hypotheekrenteverwachtingen en wijst erop dat huiseigenaren met een aflopende rentevaste periode hun nieuwe rentevoorstel goed moeten beoordelen.
Voor veel huizenbezitters klinkt een kleine rentestijging misschien niet direct zorgwekkend. Toch kan een beperkt verschil in rente op termijn veel geld kosten. Bij een hypotheek van enkele tonnen kan een renteverschil van 0,3 tot 0,5 procentpunt over meerdere jaren oplopen tot duizenden euro’s.
De grootste fout die huiseigenaren kunnen maken, is hun nieuwe rentevoorstel automatisch accepteren zonder eerst te vergelijken. Dat voorstel komt vaak van de eigen bank en voelt daardoor vertrouwd. Maar vertrouwd betekent niet altijd voordelig.
Waarom de hypotheekrente weer oploopt
De hypotheekrente wordt voor een groot deel beïnvloed door de kapitaalmarktrente, de inflatieverwachtingen en het beleid van de Europese Centrale Bank. ABN AMRO schrijft dat de ECB haar depositorente sinds juni 2025 op 2 procent heeft gehouden. Voor 2026 verwacht de bank een lichte stijging van de hypotheekrentes.
Dat gebeurt op een moment waarop de woningmarkt nog altijd duur is. Volgens het CBS lagen de prijzen van bestaande koopwoningen in het eerste kwartaal van 2026 gemiddeld 6,2 procent hoger dan een jaar eerder. De gemiddelde verkoopprijs kwam uit op 486.000 euro.
Daardoor zijn de bedragen die kopers en huiseigenaren financieren vaak hoog. Wie een nieuwe hypotheek afsluit of een bestaande hypotheek moet verlengen, merkt een hogere rente daardoor al snel in de maandlasten.
Hypotheekrente beweegt mee met de kapitaalmarktrente:
De fout die duizenden euro’s kan kosten
Veel huiseigenaren krijgen automatisch een nieuw rentevoorstel van hun bank wanneer hun rentevaste periode bijna afloopt. Dat is makkelijk, omdat er weinig geregeld hoeft te worden. De hypotheek blijft bij dezelfde geldverstrekker en de nieuwe rente kan meestal eenvoudig worden geaccepteerd.
Juist daar schuilt het risico. De huidige bank hoeft niet altijd de scherpste rente in de markt te bieden. Bovendien kan de persoonlijke situatie van de huiseigenaar zijn veranderd. De woning kan meer waard zijn geworden, de hypotheekschuld kan lager zijn geworden en daardoor kan de verhouding tussen lening en woningwaarde verbeterd zijn.
Die verhouding is belangrijk, omdat banken vaak werken met risicoklassen. Wie minder leent ten opzichte van de woningwaarde, kan soms in een lagere risicoklasse vallen. Dat kan leiden tot een lagere rente of het vervallen van een renteopslag.
Een verschil van 0,4 procentpunt lijkt klein, maar de impact kan groot zijn. Bij een hypotheek van 350.000 euro betekent dat ongeveer 1.400 euro extra rentelasten per jaar. Over een periode van tien jaar loopt dat op tot 14.000 euro, nog zonder rekening te houden met belastingeffecten en aflossingsverschillen.
ING: kijk goed naar inkomsten en uitgaven
ING benadrukt bij actuele hypotheekrentes dat een nieuwe hypotheekrente lager of hoger kan zijn dan de rente die iemand nu betaalt. De bank adviseert huiseigenaren om bij het kiezen van een nieuwe rentevaste periode goed te kijken naar hun inkomsten en uitgaven.
Dat is verstandig, want een rentevaste periode kiezen gaat niet alleen over het laagste percentage. Het gaat ook over zekerheid en flexibiliteit. Een langere rentevaste periode geeft meer rust, omdat de maandlasten langer vaststaan. Daar staat tegenover dat een lange rentevaste periode soms duurder kan zijn.
Een kortere rentevaste periode kan aantrekkelijk zijn als de rente lager is. Tegelijk neemt het renterisico toe, omdat de hypotheek sneller opnieuw moet worden vastgesteld. Huiseigenaren moeten daarom niet alleen kijken naar wat vandaag goedkoop lijkt, maar ook naar wat zij de komende jaren kunnen dragen.
Wat huiseigenaren nu moeten controleren
Huiseigenaren van wie de rentevaste periode binnen twaalf maanden afloopt, doen er verstandig aan om nu al hun opties te bekijken. Wachten tot het laatste moment kan ervoor zorgen dat er minder tijd is om rustig te vergelijken of advies in te winnen.
Het eerste aandachtspunt is het rentevoorstel van de huidige bank. Dat voorstel moet niet automatisch als beste optie worden gezien. Door het te vergelijken met andere aanbieders wordt duidelijk of de rente marktconform is. Actuele vergelijkingssites tonen rentes van tientallen hypotheekverstrekkers en worden regelmatig bijgewerkt.
Daarnaast is het belangrijk om de risicoklasse te controleren. Door de gestegen huizenprijzen kan de woningwaarde hoger liggen dan op het moment waarop de hypotheek werd afgesloten. Als er daarnaast is afgelost, kan de hypotheekschuld lager zijn geworden. Samen kan dat betekenen dat de bank minder risico loopt en dat een lagere rente mogelijk is.
Ook de voorwaarden verdienen aandacht. De laagste rente is niet altijd automatisch de beste keuze. Mogelijkheden om boetevrij extra af te lossen, een verhuisregeling, voorwaarden bij verduurzaming en flexibiliteit bij veranderingen in inkomen kunnen op lange termijn veel waarde hebben.
Ook beleggers moeten rekening houden met hogere rente
Voor vastgoedbeleggers is een stijgende hypotheekrente extra belangrijk. Hogere financieringskosten hebben direct invloed op het netto rendement. Een huurwoning die bij een rente van 3,7 procent nog aantrekkelijk lijkt, kan bij een rente van 4,3 procent ineens veel minder marge opleveren.
Daarnaast kan een hogere hypotheekrente de leencapaciteit van kopers beperken. Als kopers minder kunnen lenen, kan dat invloed hebben op de woningmarkt. ABN AMRO verwacht voor 2026 nog wel stijgende huizenprijzen, maar minder hard dan in eerdere jaren.
De bank rekent op een huizenprijsstijging van 3 procent in 2026 en 4 procent in 2027. Volgens ABN AMRO wegen inkomensgroei en het beperkte woningaanbod daarbij zwaarder dan de licht stijgende rente.
Voor beleggers betekent dit dat zij niet alleen moeten rekenen op mogelijke waardestijging. De kasstroom wordt minstens zo belangrijk. Wie vastgoed financiert met vreemd vermogen, moet goed berekenen wat hogere rente doet met het rendement.
Kleine rentestijging, groot effect
De hypotheekrente hoeft niet hard te stijgen om grote gevolgen te hebben. Door de hoge huizenprijzen en grote hypotheekbedragen kan een klein renteverschil al snel duizenden euro’s kosten. Dat geldt vooral voor huiseigenaren die hun rentevaste periode binnenkort moeten verlengen.
De belangrijkste les is simpel. Accepteer een nieuw rentevoorstel nooit blind. Vergelijk aanbieders, controleer de risicoklasse en bereken meerdere scenario’s. Zeker nu ABN AMRO licht stijgende hypotheekrentes verwacht en banken hun verwachtingen regelmatig bijwerken, kan een simpele controle veel geld besparen.
Advertorial
Nu hypotheekrentes mogelijk verder oplopen en woonlasten onder druk staan, wordt het belangrijker om ook naar de rest van de financiële buffer te kijken. Geld dat niet direct nodig is voor aflossing, verbouwing of aankoop kan tijdelijk worden geparkeerd, waarbij de rente op spaargeld opnieuw een factor van betekenis wordt.
Raisin RenteBoost is een tijdelijke actie waarbij je op een vrij opneembare Duitse spaarrekening de eerste 3 maanden lang een gegarandeerde rente van 2,85% p.j. krijgt, beschermd onder het Europese garantiestelsel. Je spaargeld blijft dagelijks opvraagbaar en je kunt vrij storten en opnemen. Na deze periode kun je via één Raisin-account verder sparen bij meer dan 50 Europese banken, met actuele variabele rentes tot 1,92% p.j., of kiezen voor spaardeposito’s met looptijden van één maand tot tien jaar en rentes tot 3,25% p.j.
