De fintech revolutie die geen Nederlands bedrijf wil missen
- Redactie
- 5 mrt
- 6 minuten om te lezen
Bijgewerkt op: 10 mrt
Advertorial
Nederlandse bedrijven verliezen structureel marge door FX opslagen van 2 tot 4 procent, dubbele conversies en versnipperde betaaloplossingen.
Een geïntegreerd financieel platform met multivaluta rekeningen, lokale betaalrails en API integraties kan kosten, complexiteit en handmatig werk drastisch verminderen.
Airwallex verwerkt jaarlijks meer dan 235 miljard dollar aan betalingen voor meer dan 200.000 bedrijven en biedt lokale bankgegevens in meer dan 70 landen binnen één omgeving.
Nederland is al eeuwenlang een land van internationale handel. Van de koopvaardij en de VOC tot de moderne haven van Rotterdam en de hightech corridors rond Eindhoven en Amsterdam, internationale handel zit in het Nederlandse DNA. Ook vandaag halen tienduizenden bedrijven een groot deel van hun omzet uit het buitenland. Webshops verkopen moeiteloos over de hele wereld, SaaS bedrijven bedienen klanten in de Verenigde Staten en Azië, groothandels schakelen dagelijks met leveranciers buiten Europa.
Die internationale oriëntatie is een kracht. Maar juist daar ligt ook nog veel onbenut potentieel.
Waar Nederlandse bedrijven vroeger afhankelijk waren van één huisbank, zien we nu een explosie aan aanbieders voor internationale betalingen, FX conversies, zakelijke kaarten en online betaalacceptatie. Voor Nederlandse bedrijven die wereldwijd actief zijn is dat een zegen. Lagere kosten, snellere onboarding en slimmere technologie beloven meer controle en hogere marges.
Echter, meer keuze betekent vaak meer systemen. Een scale up start met een alternatieve betaalprovider om kosten te besparen op internationale transacties. Vervolgens komt er een aparte tool voor FX optimalisatie, een extra oplossing voor facturatie, losse bedrijfskaarten en een aparte rekening bij een traditionele bank voor zekerheid. Wat begon als innovatie, eindigt in een versnipperde financiële stack...
Deze versnippering wordt versterkt door het feit dat Nederlandse bedrijven steeds eerder internationaliseren. Ze verkopen direct in meerdere landen, werken met internationale leveranciers en bouwen teams verspreid over Europa, de Verenigde Staten en Azië. Dat brengt structurele complexiteit met zich mee. Meerdere valuta, lokale betaalmethodes, wisselkoersschommelingen en verschillende compliance eisen maken financieel beheer ingewikkelder dan ooit.
Hoe lekken marges weg bij internationale betalingen?
Veel bedrijven focussen op zichtbare transactiekosten, maar de echte marge lekt vaak weg via wisselkoersopslagen en verborgen conversies. Traditionele banken rekenen regelmatig 2 tot 3 procent bovenop de interbancaire wisselkoers. In sommige gevallen loopt dat op tot 4 procent. Daarnaast zijn er correspondentbankkosten en situaties waarin inkomsten automatisch worden geconverteerd naar een andere valuta, waarna ze later opnieuw moeten worden omgewisseld.
Die kleine percentages lijken onschuldig. Toch werkt het effect exponentieel door. Een onderneming met 20 miljoen euro aan internationale omzet die gemiddeld 2 procent verliest aan FX marges en dubbele conversies, levert jaarlijks 400.000 euro in. Dat bedrag verdwijnt rechtstreeks uit de operationele winst.
Naast directe kosten ontstaat er ook operationele inefficiëntie. Finance teams besteden uren aan handmatige reconciliatie tussen verschillende systemen. Data staat in silo’s, waardoor er geen realtime treasury overzicht is. De maandafsluiting wordt complexer naarmate volumes groeien. Wat bedoeld was als kostenbesparing verandert in een structurele belasting voor de organisatie, wat helaas nog voor veel Nederlandse bedrijven geldt...
Het fundamentele probleem is echter niet één specifieke fee, maar het gebrek aan integratie. Zolang betalingen, kaarten, FX en facturatie in aparte systemen worden beheerd, blijft er frictie bestaan.
Nieuwe fintech spelers lossen dit probleem op
Airwallex, Stripe, Revolut Business, Wise en andere internationale fintechs hebben de afgelopen jaren nadrukkelijk hun intrede gedaan op de Nederlandse markt. Ze spelen in op een duidelijke behoefte onder internationaal opererende bedrijven, van snelgroeiende scale-ups tot grotere enterprise-organisaties: lagere kosten voor internationale betalingen, snellere onboarding en meer grip op valuta en cashflow. In dat rijtje hoort Airwallex thuis als de aanbieder van het totaalpakket, een in Nederland actieve speler met een aanzienlijk internationaal marktaandeel, die bedrijven een geïntegreerd financieel platform aanbiedt.
Waar veel fintechs één specifiek probleem aanpakken, richt Airwallex zich op het grotere geheel. Niet alleen betaalacceptatie of een zakelijke rekening, maar een compleet financieel platform voor bedrijven die internationaal opereren. Met meer dan 200.00 klanten wereldwijd en ruim 235 miljard dollar aan jaarlijkse verwerkte betalingen is het geen nichepartij meer, maar een serieuze infrastructuurspeler.
Airwallex biedt een compleet financieel platform voor bedrijven die wereldwijd ondernemen:
Dat roept een strategische vraag op voor Nederlandse ondernemingen: wat moet een modern financieel platform daadwerkelijk bieden om internationale groei niet alleen mogelijk te maken, maar ook winstgevend te houden? Die vraag stelde Airwallex ook, hun antwoord vind je hier:
Wat maakt een financieel platform geschikt voor internationale groei?
Een modern financieel platform begint bij een centrale zakelijke rekening waarin meerdere valuta kunnen worden aangehouden. Daarmee voorkom je dat internationale groei leidt tot een wirwar aan losse bankrelaties.
Airwallex biedt binnen één geïntegreerde omgeving:
• 23 valuta rekeningen
• Lokale bankgegevens in meer dan 20 valuta
• Beschikbaarheid in meer dan 70 landen
• Lokale overschrijvingen in meer dan 120 landen
• Wereldwijde payouts in meer dan 200 landen
Dat betekent dat bedrijven geen aparte bankrekeningen in elk land hoeven te openen om lokaal te opereren. Internationale expansie wordt zo geen lappendeken van bankrelaties, maar een schaalbaar model dat meegroeit met het bedrijf.
Een tweede cruciaal element is transparantie in FX kosten. Veel traditionele banken rekenen 2 tot 4 procent bovenop de interbancaire wisselkoers. Dat lijkt beperkt, maar bij miljoenen aan internationale omzet loopt dit snel op.
Airwallex werkt met interbancaire wisselkoersen met een opslag van ongeveer 0,5 tot 1 procent en biedt:
• Transfers naar meer dan 200 landen
• Geen dubbele conversies
• Controle over het conversiemoment
• Mogelijkheid om FX via API te integreren in eigen systemen
Hier zit directe marge impact. Een verschil van enkele procentpunten kan op jaarbasis tonnen tot miljoenen euro schelen bij hogere volumes.
Betaalacceptatie vormt de commerciële motor van internationale groei. Airwallex ondersteunt betalingen vanuit meer dan 180 landen, in meer dan 130 valuta en via meer dan 160 lokale betaalmethodes. Voor eCommerce en SaaS bedrijven betekent dit hogere conversie doordat klanten kunnen afrekenen via vertrouwde lokale methodes. Dankzij like for like settlement kunnen inkomsten in dezelfde valuta worden behouden, zonder automatische of gedwongen conversie.
Dat voorkomt onnodige kosten en geeft bedrijven de vrijheid om zelf te bepalen wanneer zij valuta omwisselen.
Uitgavenbeheer is binnen het platform geïntegreerd. Multivaluta bedrijfs en medewerkerskaarten zijn gekoppeld aan realtime expense management, bill pay en purchase orders. Finance teams krijgen direct inzicht in uitgaven en kunnen goedkeuringsflows instellen om risico te beperken. Omdat kaarten, betalingen en treasury binnen dezelfde infrastructuur vallen, ontstaat één overzicht van alle geldstromen:
Voor bedrijven met terugkerende inkomsten biedt Airwallex geïntegreerde facturatie en abonnementsbeheer. Geautomatiseerde facturatie, internationale ondersteuning en directe koppeling met betaalacceptatie zorgen ervoor dat omzet, cashflow en rapportage naadloos op elkaar aansluiten. Dit is met name relevant voor SaaS-bedrijven en platforms die afhankelijk zijn van voorspelbare inkomstenstromen.
Voor technologiebedrijven, marketplaces en fintechs ligt de kracht in de API infrastructuur. Programmatic onboarding, connected accounts, multi-currency accounts op schaal, global payouts en card issuing maken embedded finance mogelijk. Daarmee wordt Airwallex niet alleen een dienstverlener, maar een infrastructuurlaag waarop andere bedrijven hun eigen financiële proposities kunnen bouwen.
Wat biedt Airwallex concreet in één geïntegreerd platform?
Onderstaand overzicht laat zien hoe de verschillende functionaliteiten samenkomen binnen één omgeving.
Onderdeel | Functionaliteit | Internationale dekking en specificaties |
Zakelijke rekening | Multivaluta account met lokaal bankdetail | 23 valuta aanhouden, lokale bankgegevens in 20 plus valuta, beschikbaar in 70 plus landen |
Transfers | Lokale en internationale betalingen via lokale rails | Lokale overschrijvingen in 120 plus landen, payouts in 200 plus landen, transfers naar 200 plus landen |
FX | Transparante wisselkoersen met lage opslag | Ongeveer 0,5 tot 1 procent marge boven interbancair tarief, geen dubbele conversies |
Betaalacceptatie | Online betalingen en checkout oplossingen | Betalingen uit 180 plus landen, 130 plus valuta, 160 plus lokale betaalmethodes |
Kaarten en uitgaven | Bedrijfs en medewerkerskaarten met controle | Multivaluta kaarten, expense management, bill pay en goedkeuringsflows |
Facturatie | Invoicing en subscription management | Automatische facturatie, internationale ondersteuning |
API en embedded finance | Programmeerbare financiële infrastructuur | Connected accounts, card issuing, global treasury, payments voor platforms |
Schaal | Wereldwijd gebruik | 200.000 plus bedrijven, 235 miljard dollar plus jaarlijkse verwerkte betalingen |
Door deze onderdelen te combineren ontstaat een financieel ecosysteem waarin inkomende en uitgaande geldstromen, valuta beheer en compliance samenkomen.
Bij een zakelijke rekening hoort ook de mogelijkheid om rendement te behalen op overtollige liquiditeit. Met Airwallex Yield kunnen bedrijven indicatief tot 1,76 procent op EUR, 3,55 procent op GBP en 3,64 procent op USD verdienen. Het rendement wordt dagelijks opgebouwd, zonder vaste lock up periode, en opgenomen bedragen zijn doorgaans binnen één tot twee werkdagen weer beschikbaar. De middelen worden belegd in geldmarktfondsen beheerd door JP Morgan, waarbij het kapitaal gescheiden wordt aangehouden van de activa van Airwallex.
Hoe zit het met regelgeving en compliance?
Schaalbaarheid is weinig waard zonder solide regulering. Airwallex Netherlands B V staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank met licentienummer R179622. AWX Lithuania wordt gereguleerd door de Bank of Lithuania. Het yield product valt onder toezicht van de AFM met licentie 14006498.
Daarnaast voldoet het platform aan PCI DSS, SOC1 en SOC2 standaarden. Klantgelden worden gesafeguard bij toonaangevende financiële instellingen. EU data residency en SCA compliance ondersteunen naleving van Europese regelgeving. Voor CFO’s en compliance teams vormt dit een essentieel fundament bij de keuze voor een financieel platform.
Internationale groei vereist meer dan alleen scherpe tarieven. Het vraagt om controle over marge, inzicht in cashflow en een infrastructuur die schaalbaar is zonder dat de complexiteit exponentieel toeneemt. In dat speelveld verschuift de aandacht van losse oplossingen naar geïntegreerde platforms die internationale operaties samenbrengen in één systeem dat meegroeit met de ambities van het bedrijf.
Meer weten over wat Airwallex voor jouw organisatie kan betekenen?
Ben je benieuwd hoe internationale betaaloplossingen, valutabeheer en wereldwijde groei slimmer kunnen worden ingericht? Of wil je zien hoe andere bedrijven Airwallex inzetten om kosten te verlagen en financiële processen te optimaliseren?
Bekijk de praktijkvoorbeelden en ontdek concrete casestudies van bedrijven die hun internationale ambities hebben versneld met de technologie van Airwallex. Neem contact op voor een persoonlijk gesprek of vraag aanvullende informatie aan om te verkennen wat dit voor jouw organisatie kan betekenen.
