Sparen alleen is niet genoeg tegen inflatie, zo bescherm je je vermogen slimmer

Advertorial

• Spaargeld op Nederlandse rekeningen met lage rente verliest jaarlijks koopkracht doordat de rente structureel achterblijft bij de inflatie. 

• Door alleen een noodzakelijke buffer aan te houden en de rest slimmer te sparen of te beleggen, kun je dat koopkrachtverlies aanzienlijk beperken. 

• Via Raisin kun je niet alleen sparen tegen hogere rentes bij Europese banken, maar ook eenvoudig beleggen, waardoor je vermogen op langere termijn beter meegroeit met inflatie.

Veel Nederlanders zien sparen nog altijd als de veiligste manier om met geld om te gaan. Het staat op de bank, je kunt er altijd bij en het voelt overzichtelijk. Toch is die veiligheid grotendeels schijn. Wie zijn vermogen langdurig laat staan op rekeningen met een lage rente, levert elk jaar ongemerkt koopkracht in. Niet door pech of marktschommelingen, maar simpelweg doordat inflatie sneller stijgt dan de rente.

In 2025 lag de gemiddelde rente op Nederlandse betaal- en spaarrekeningen rond de 1,4 procent, terwijl de inflatie bijna 3 procent bedroeg. Per saldo werd spaargeld daardoor zo’n 1,6 procent minder waard. En ook richting 2026 lijkt die kloof nauwelijks te verdwijnen. Spaarrentes stijgen beperkt mee, terwijl prijsstijgingen structureel onderdeel blijven van de economie.

De inflatie in Nederland:

Zo verdampt vermogen zonder dat je het merkt

Nederlanders letten scherp op dagelijkse uitgaven. We vergelijken prijzen, zoeken korting en optimaliseren onze belastingaangifte. Maar bij spaargeld gebeurt dat opvallend weinig. Grote bedragen blijven vaak jarenlang staan op rekeningen die nauwelijks iets opleveren.

Volgens het Nibud is een buffer van ongeveer 10.000 euro voor de meeste huishoudens voldoende. Toch heeft een gemiddeld huishouden rond de 50.000 euro op betaal- en spaarrekeningen staan tegen een extreem lage rente. Dat extra geld werkt niet voor je, terwijl inflatie wel gewoon doorloopt.

Bij een rente van 1,4 procent en een inflatie van 3 procent verloor spaargeld in 2025 netto 1,6 procent aan koopkracht. 10.000 euro voelde na één jaar als circa 9.840 euro. Bij 20.000 euro liep het verlies op tot ongeveer 320 euro en bij 50.000 euro zelfs tot zo’n 800 euro in één jaar tijd.

Waarom Nederlanders zo weinig beleggen

Dat vermogen grotendeels op spaarrekeningen blijft staan, is geen toeval. Uit recente cijfers blijkt dat Nederlandse huishoudens relatief weinig direct beleggen. Eind 2024 werd ongeveer 186 miljard euro aangehouden in beursgenoteerde aandelen, obligaties en beleggingsfondsen, tegenover maar liefst 620 miljard euro aan bankdeposito’s en contanten.

Dat betekent dat slechts 23 procent van de liquide financiële activa direct belegd is. Dat ligt niet alleen fors lager dan in landen als Zweden en de Verenigde Staten, maar ook onder het EU-gemiddelde van 36 procent. Pas wanneer indirecte beleggingen via pensioenfondsen en verzekeraars worden meegerekend, behoren Nederlanders tot de grotere beleggers. Op individueel niveau blijft men echter opvallend voorzichtig.

Die terughoudendheid heeft een prijs. Spaargeld beschermt je tegen schommelingen, maar niet tegen inflatie. Beleggen daarentegen biedt juist op langere termijn de mogelijkheid om vermogen reëel te laten groeien.

Zo beperk je koopkrachtverlies zonder onnodig risico

Globaal genomen ontstaat het probleem niet doordat mensen sparen, maar doordat te veel geld op de verkeerde plek staat. Door bewuster te kijken naar de verdeling tussen vrij opneembaar spaargeld, hoger renderend sparen en beleggen, kun je het koopkrachtverlies sterk beperken.

Raisin berekende dat een gemiddeld huishouden in 2025 ongeveer 540 euro liet liggen door spaargeld op rekeningen met lage rente te laten staan. Dat bedrag is grotendeels terug te winnen door alleen de noodzakelijke buffer vrij opneembaar te houden en het overige vermogen slimmer in te zetten.

Een eerste stap is het benutten van hogere spaarrentes bij Europese banken, bijvoorbeeld via deposito’s of vrij opneembare spaarrekeningen met een betere rente. Voor geld dat je voor langere tijd niet nodig hebt, kan beleggen een aanvullende stap zijn om inflatie structureel voor te blijven.

Sparen en beleggen via Raisin

Raisin staat bij veel spaarders bekend als platform voor hogere spaarrentes bij buitenlandse banken. Minder bekend is dat je via Raisin ook kunt beleggen. Daarmee combineer je sparen en beleggen overzichtelijk op één plek.

Via het platform kun je naast spaarproducten ook investeren in bijvoorbeeld ETF-portefeuilles en beleggingsfondsen. Deze zijn ontworpen voor lange termijn vermogensopbouw en bieden historisch gezien een hoger verwacht rendement dan sparen*. Juist daardoor vormen ze een belangrijk wapen tegen inflatie.

Speciale promotie: ontvang een bonus van € 100 bij het openen van Raisin Invest – investeer minstens € 5.000 vóór 26-02-2026 en ontvang de bonus. Lees hieronder de algemene voorwaarden.

*Beleggen kent risico’s. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Raadpleeg de risicowaarschuwingen. Raisin Beleggen wordt aangeboden door Raisin Bank AG, Frankfurt am Main, Duitsland.

Het idee is niet om je volledige spaargeld te beleggen, maar om bewust onderscheid te maken. Een buffer voor onvoorziene uitgaven blijft op een vrij opneembare rekening staan. Geld dat je langere tijd kan missen, kan deels worden belegd om koopkracht op lange termijn te behouden of zelfs te laten groeien.

Voor beleggingen werkt Raisin samen met gereguleerde aanbieders en wordt gewerkt met gespreide portefeuilles. Dat verlaagt het risico ten opzichte van losse aandelen en maakt beleggen toegankelijker voor mensen die niet dagelijks met de beurs bezig willen zijn.

Waarom Raisin hogere rentes en meer mogelijkheden biedt

Europese banken concurreren actiever om spaargeld dan Nederlandse grootbanken. Banken uit onder meer Duitsland, Frankrijk en Zweden gebruiken hogere rentes om nieuwe klanten aan te trekken. Via Raisin krijgen Nederlandse spaarders toegang tot die rentes zonder zelf buitenlandse rekeningen te hoeven openen.

Het spaargeld valt gewoon onder het Europese depositogarantiestelsel tot 100.000 euro per bank per persoon. Dat geldt ook voor de spaarproducten die via het platform worden aangeboden.

Deposito’s en beleggen als aanvulling op elkaar

Voor spaarders die hun geld langere tijd kunnen missen, blijven spaardeposito’s een stabiele optie. Begin 2026 zijn via Raisin nog altijd depositorentes rond de 3 procent per jaar beschikbaar bij meerdere looptijden, bij onder andere Zweedse en Duitse banken:

Bron: Raisin

Dat ligt duidelijk boven het Nederlandse gemiddelde en helpt om inflatie beter bij te houden. Voor het deel van je vermogen dat echt voor de lange termijn bedoeld is, kan beleggen daar bovenop een extra stap zijn richting structureel behoud van koopkracht.

Vrij opneembaar sparen en tijdelijke extra rente

Niet iedereen wil of kan geld vastzetten. Voor buffers en korte termijn doelen is vrij opneembaar sparen logischer. Ook hier biedt Raisin alternatieven die beter renderen dan Nederlandse grootbanken.

Een opvallende optie is de Raisin RenteBoost. Hiermee ontvangen spaarders tijdelijk een hoge rente op een vrij opneembare spaarrekening. Begin 2026 ligt deze rente rond de 2,85 procent per jaar. De rente is voor drie maanden gegarandeerd, waarna je flexibel kunt doorschakelen naar andere spaar- of beleggingsproducten binnen het platform.

Bron: Raisin 

Voor veel spaarders vormt dit een laagdrempelige eerste stap. Je spaargeld levert direct meer op, blijft volledig beschikbaar en je kunt ondertussen rustig bekijken of beleggen op langere termijn bij je past.

Wie zijn vermogen echt wil beschermen tegen inflatie, kijkt verder dan alleen sparen. Door sparen en beleggen slim te combineren, voorkom je dat geld jaar na jaar stilletjes minder waard wordt. Via Raisin kun je beide werelden samenbrengen en je vermogen stap voor stap sterker positioneren voor de toekomst.