Zo bouw je simpel vermogen op voor je kind om studieschuld te voorkomen

In het kort

• Vroeg beginnen met beleggen levert meer op voor je kind dan jaren wachten met een groter bedrag.

• Een wereldwijde indextracker is de makkelijkste manier om langetermijnrendement te behalen zonder omkijken.

• Wie consistent inlegt en lage kosten betaalt, heeft geen ingewikkelde strategie nodig om succes te boeken.

Waarom eenvoud beter werkt dan perfectie

Veel ouders willen hun kinderen financieel ondersteunen, zeker met het oog op studiekosten. Een groeiend aantal studenten kampt na hun afstuderen met flinke schulden. Toch roept geld opzijzetten voor de toekomst vaak twijfels op. Moet je sparen of juist beleggen? Zet je het op je eigen naam of die van je kind? En hoe simpel of uitgebreid moet je aanpak eigenlijk zijn?

Gemiddelde studieschuld in Nederland per leeftijdsgroep

Bron: CBS

De waarheid is dat de beste strategie meestal de eenvoudigste is. Niet degene met de meeste rekensommen, maar die je volhoudt. Dat begint met automatisering. Door automatisch elke maand een klein bedrag te beleggen, bouw je ongemerkt vermogen op. En dankzij het rente-op-rente effect groeit dat bedrag sneller dan je denkt.

Financieel adviseur Jared Tanimoto verwoordt het treffend: “Het moeilijkste is om te beginnen. Daarna bouwt alles zich vanzelf op.” Die les geldt wereldwijd, maar zeker ook voor ouders in de Benelux. Want juist met een lange horizon is tijd je sterkste troef.

Een simpele ETF-strategie doet het zware werk

Je hoeft de markt niet te verslaan of constant koersen te volgen. Sterker nog, wie dat probeert, eindigt vaak slechter dan degene die gewoon blijft zitten. Een eenvoudige, breed gespreide ETF die automatisch wordt aangevuld is voor veel ouders de beste keus. Je spreidt je risico’s over duizenden bedrijven wereldwijd, en je profiteert van gemiddeld 6 tot 8% rendement per jaar op de lange termijn.

Stel je belegt vanaf de geboorte €50 per maand in zo’n ETF. Met 7% gemiddeld rendement groeit dat bedrag in 18 jaar naar ruim €21.000. Je hoeft daar niets voor te timen, geen aandelen te analyseren en geen markten te voorspellen. Automatiseren is hier het sleutelwoord. Laat je bank of beleggingsplatform automatisch kopen op een vaste datum, en kijk er verder niet meer naar om.

Het alternatief, sparen, voelt veiliger maar levert veel minder op. Een spaarrekening met 2% rente en €50 per maand komt in dezelfde periode uit op ongeveer €13.000. Dat is bijna €8.000 verschil, puur door het rendement van beleggen.

Met een inleg van €75 per maand zou je zelfs boven de €30.000 uitkomen

Bron: Investor.gov

En nee, je hoeft niet technisch te zijn. Veel platforms bieden automatische inleggen aan zonder minimuminleg of complexiteit. Eén keer instellen, klaar.

Houd de regie zonder ingewikkelde keuzes

Wie belegt voor zijn kind hoeft geen fiscale goocheltrucs uit te halen. De belangrijkste keuze is simpel: op wiens naam zet je het geld? Beleggen op je eigen naam is het meest flexibel. Jij bepaalt wanneer en hoe je het geld overdraagt, je houdt controle én je kunt het eventueel voor andere doelen gebruiken als je situatie verandert.

Beleggen op naam van je kind kan via speciale kinderrekeningen, maar daar zitten haken en ogen aan. Tot de achttiende verjaardag blijft het alsnog in jouw box 3 vallen, en daarna heeft je kind er vrij toegang toe. Dat betekent dat jij geen invloed meer hebt op hoe het wordt besteed. Voor veel ouders voelt dat ongemakkelijk.

De eenvoudigste optie is dus ook hier de meest logische: een rekening op eigen naam met automatische maandelijkse inleg in één wereldwijde ETF. Geen geschenkbelasting, geen juridische complicaties, en volledige flexibiliteit als het leven anders loopt dan je dacht.

Kleine bedragen maken een groot verschil

Het mooie van deze aanpak is dat je niet rijk hoeft te zijn om ermee te beginnen. Juist kleine bedragen, vroeg ingelegd, hebben de meeste impact. Elke euro die je vandaag belegt, heeft jaren de tijd om rendement op te leveren én daar weer rendement op te genereren. Dit is cruciaal, aangezien huizen en studies steeds duurder worden.

Toenemende kosten voor hoger onderwijs in Nederland, studenten komen vaak terecht in een studieschuld

Bron: Rijksoverheid

Wacht je daarentegen tot je kind tien is, dan moet je ineens hogere bedragen gaan inleggen om hetzelfde resultaat te halen. En dan hebben tussentijdse dalingen op de beurs veel meer effect. Begin je bij de geboorte, dan maakt zelfs een crisis onderweg weinig uit. Je hebt tijd om te herstellen.

Lees ook: Beleggen voor je kinderen: zo geef je ze een vliegende financiële start

Het hoeft ook geen alles-of-niets-aanpak te zijn. Begin gewoon met wat je kunt missen. €25 per maand, of zelfs minder. De kracht zit in de herhaling, niet in het bedrag. Hoe eerder je begint, hoe minder je hoeft in te leggen.

Zoals Tanimoto zegt: “Laat consistentie het zware werk doen.” En precies dat is het geheim van succesvolle vermogensopbouw voor je kind.