Beleggen voor je kinderen: zo geef je ze een vliegende financiële start

In het kort:

• Sparen verliest door inflatie structureel aan waarde waardoor beleggen noodzakelijk is om voldoende vermogen op te bouwen voor studie, woning of een andere grote stap.

• Wie vroeg begint met een gespreide ETF en lage kosten kan met kleine maandelijkse bedragen een kapitaal van tienduizenden euro’s opbouwen tegen het achttiende levensjaar.

• De manier waarop je het belegt heeft invloed op belastingen, controle en hoe vrij je bent om tussentijds bij te sturen.

Waarom sparen voor je kind niet meer genoeg is

Wie denkt aan de toekomst van zijn kind, denkt al snel aan sparen. Een veilige buffer voor later voelt verstandig. Je ziet het bedrag groeien, je loopt geen beleggingsrisico en het geld staat direct klaar. Toch gaat achter dat veilige gevoel een ongemakkelijke waarheid schuil: sparen is niet langer genoeg. Door aanhoudend lage rentes en blijvende inflatie verliest spaargeld langzaam maar zeker zijn waarde.

Een rente van 2 of 3 procent lijkt aantrekkelijk, maar zodra de inflatie daarboven ligt, daalt de koopkracht. Wat nu €10.000 waard is, vertegenwoordigt over twintig jaar misschien nog maar €7.000. En dat is zonder rekening te houden met stijgende studiekosten of dure huurprijzen waar je kind mee te maken krijgt.

Sparen houdt geld in stand, maar het bouwt geen vermogen op. Wie echt iets wil betekenen voor de financiële toekomst van zijn kind, moet verder kijken dan het spaarboekje.

Inflatie in Nederland

Bron: Google

Beleggen draait om tijd, niet om timing

Beleggen schrikt sommige ouders af. De schommelingen, het risico op waardeverlies en onvoorspelbare markten voelen als een sprong in het diepe. Toch is juist die lange beleggingshorizon een enorm voordeel. Tijd compenseert volatiliteit. Wie vroeg begint, krijgt de tijd mee, en tijd is de sterkste bondgenoot van het rendement-op-rendement effect.

Een wereldwijde aandelenindex (bijvoorbeeld via een breed gespreide ETF) heeft in de afgelopen decennia jaarlijks gemiddeld tussen de 7 en 10 procent opgeleverd. Dat gemiddelde is geen belofte, maar historisch gezien wel opvallend constant als je uitzoomt over 15 tot 20 jaar.

Stel dat je vanaf de geboorte elke maand €100 belegt voor je kind. Bij een gemiddeld rendement van 7 procent per jaar staat er rond het 18e levensjaar ruim €43.000 op de rekening. Spaar je datzelfde bedrag met 3 procent rente, dan kom je net boven de €25.000 uit. Een verschil van bijna twintigduizend euro, puur door het rendement.

Zelfs met een eenmalige storting van €5.000 is het verschil merkbaar. Bij 5 procent jaarlijks rendement groeit dat bedrag in 18 jaar naar bijna €12.000. Bij 7 procent zelfs tot ruim €17.000. Meer tijd betekent dus niet meer risico, maar juist meer kansen.

Het geheim zit in vroeg starten

Wie vroeg begint, hoeft geen grote bedragen in te leggen. Juist het lange tijdsbestek zorgt ervoor dat kleine maandelijkse bijdragen kunnen uitgroeien tot een aanzienlijk bedrag. Iedere euro die je belegt, gaat jarenlang aan het werk. En op dat rendement wordt ook weer rendement behaald. Dat is de sneeuwbal die beleggen krachtig maakt.

Wacht je tot je kind tien is, dan heb je nog maar acht jaar te gaan. Dan moet je maandelijks veel meer inleggen of genoegen nemen met een kleiner resultaat. En schokken op de beurs wegen dan veel zwaarder. Begin je daarentegen meteen na de geboorte, dan vang je zelfs diepe dalen onderweg op zonder dat het einddoel in gevaar komt.

Beleggen voor je kind vraagt geen gouden timing of uitzonderlijk rendement. Het vraagt om een plan, discipline en geduld. Want hoe eerder je begint, hoe minder je hoeft te doen om later het verschil te maken.

Op wiens naam zet je het geld

Een van de eerste vragen die je moet beantwoorden bij beleggen voor je kind is verrassend praktisch: open je de rekening op je eigen naam of op naam van het kind? De keuze lijkt administratief, maar heeft verstrekkende gevolgen voor belastingen, controle en flexibiliteit.

Zet je het geld op naam van je kind, dan kan elke storting als schenking worden aangemerkt. In de praktijk geldt dat vooral voor grotere bedragen of regelmatige stortingen boven de jaarlijkse vrijstelling. Kleine bijdragen voor onderhoud of verzorging vallen hier dan niet automatisch onder. Tot de achttiende verjaardag blijft het volledige vermogen echter fiscaal meetellen in jouw box 3. Pas vanaf 18 jaar wordt het toegerekend aan je kind. Tot die tijd levert het dus geen voordeel op voor de vermogensbelasting, maar wel juridische gevolgen: je doet formeel afstand van het geld en kunt het niet zomaar terughalen.

De Belastingdienst beschouwt het vermogen van minderjarige kinderen als onderdeel van het vermogen van de ouder(s), zolang zij het juridisch en feitelijk beheer voeren. Dit is vastgelegd in artikel 2.14 van de Wet inkomstenbelasting 2001. Daardoor valt het spaargeld of belegd vermogen op naam van het kind alsnog volledig in jouw box 3.

Tegelijk levert deze constructie ook risico’s op. Op de achttiende verjaardag van je kind vervalt je zeggenschap. Jij hebt het geld opgebouwd maar je kind mag er dan volledig over beschikken. Of het nu gebruikt wordt voor collegegeld of een reis door Zuidoost Azië, jij hebt er formeel niets meer over te zeggen. En bij een conflict of scheiding kan een kinderrekening ook juridische complicaties opleveren bijvoorbeeld als je eerder geld terugboekt. Het zijn scenario’s die je liever niet meemaakt maar die wel meetellen in je afweging.

Een rekening op je eigen naam voorkomt dat soort problemen. Jij houdt de touwtjes in handen, bepaalt het moment en de vorm van overdracht en kunt het geld eventueel nog voor andere doeleinden gebruiken. Fiscaal is dat minder gunstig: het vermogen blijft in jouw box 3 en telt mee voor vermogensbelasting. Maar de flexibiliteit die je ervoor terugkrijgt is niet onbelangrijk zeker als je financiële situatie in de loop der jaren verandert.

De juiste keuze is dus sterk afhankelijk van je persoonlijke voorkeuren. Hoeveel vertrouwen heb je in je kind? Hoe belangrijk is fiscale optimalisatie? En hoeveel vrijheid wil je zelf behouden? Wie dit traject serieus aanpakt maakt die afweging bewust, niet op basis van gemak.

Voor beleggers die naast de meer volatiele (tech)aandelen op zoek zijn naar meer stabielere lange-termijn beleggingen, kunnen vastgoedfondsen een aantrekkelijke aanvulling zijn. Een actueel overzicht van de beste vastgoedfondsen in Nederland vind je hier!

Beste vastgoedfondsen in 2025

Koppel je strategie aan een concreet doel

Beleggen voor je kind doe je niet in het luchtledige. Er zit meestal een concreet doel achter: een studie, rijbewijs, eerste woning of simpelweg een solide financiële start. Maar niet elk doel vraagt om dezelfde aanpak. Hoe strikter het doel, hoe zorgvuldiger je beleggingsstrategie moet zijn.

Een toekomstplan dat niet mag mislukken zoals studiekosten of medische zorg vereist een conservatievere aanpak dan een symbolisch spaarpotje voor een tussenjaar. Daarom is het slim om bij de start al scherp te definiëren wat je einddoel is. Wie bijvoorbeeld weet dat hij veertigduizend euro nodig heeft voor vier jaar studie kan daar zijn inleg en strategie precies op afstemmen.

Gemiddelde studieschuld in Nederland per leeftijdsgroep

Bron: CBS

Een duidelijk doel helpt ook bij het bepalen van je risicotolerantie. In de eerste jaren kun je offensiever beleggen bijvoorbeeld volledig in aandelen. Maar naarmate de einddatum dichterbij komt is het verstandig om je portefeuille af te bouwen naar meer stabiliteit. Denk aan een mix met obligaties of zelfs een deel op een spaarrekening. Zo voorkom je dat een onverwachte correctie vlak voor het einddoel roet in het eten gooit.

Het expliciet maken van je doel schept ook rust. Als de markt daalt weet je waarvoor je het doet en houd je gemakkelijker vast aan je plan. Juist in turbulente tijden is dat goud waard.

Weet hoeveel risico je aankunt en wilt nemen

Beleggen draait niet alleen om cijfers maar ook om gevoel. Wat kun je missen zonder dat je eigen financiële huishouding in gevaar komt? En hoe reageer je emotioneel als de markt ineens dertig procent onderuitgaat?

Voor veel ouders voelt beleggen voor hun kind zwaarder dan voor zichzelf. Je spaart niet voor een vakantie of een auto maar voor iemand die op jou rekent. Daarom is het essentieel om vooraf inzicht te krijgen in je draagkracht. Hoeveel kun je missen zonder stress? Wat gebeurt er als het even tegenzit?

Daarnaast is je emotionele risicoprofiel minstens zo belangrijk. Wie zenuwachtig wordt van een dalende beurs kiest beter voor een defensieve mix. Kun je kalm blijven en heb je vertrouwen in het lange termijn rendement? Dan kun je je portefeuille offensiever inrichten.

Een gebalanceerde aanpak kan ook werken: begin met een brede aandelen ETF en voeg gaandeweg obligaties of spaartegoeden toe. Het hoeft geen alles of niets verhaal te zijn zolang het maar past bij jouw situatie en het doel dat je voor ogen hebt.

Het fundament van succesvol beleggen voor je kind is niet de zoektocht naar het hoogste rendement maar een plan dat je begrijpt en volhoudt. De keuzes die je aan het begin maakt bepalen hoe robuust dat plan in de toekomst zal blijken te zijn.

Waarom eenvoud vaak het krachtigst is

Beleggen voor je kind hoeft geen ingewikkelde strategie te zijn. Juist eenvoud blijkt op de lange termijn vaak de krachtigste aanpak. Niet jagen op de aandelen van het moment, maar kiezen voor een brede, kostenefficiënte portefeuille die rustig kan groeien. ETF’s zijn daarvoor het ideale instrument.

Een ETF volgt passief een index, zoals de MSCI World Index of een S&P 500. In plaats van actief bedrijven te selecteren probeert de ETF simpelweg de markt te volgen. En dat werkt. Actief beheerde fondsen, zoals die van banken of vermogensbeheerders, proberen beter te presteren dan de markt maar slagen daar zelden in. Zeker niet als je de kosten meerekent.

Wie kiest voor een wereldwijde aandelen ETF spreidt het risico automatisch over duizenden bedrijven in tientallen landen. Die brede spreiding zorgt voor een natuurlijk evenwicht. Als één sector tegenvalt, kunnen andere dat effect compenseren. Het resultaat is een stabiele basis die goed aansluit bij het langetermijndoel van ouders die voor hun kinderen willen opbouwen.

Spreiding van de S&P500

Bron: Finviz

ETF’s zijn bovendien transparant, laag in kosten en flexibel in gebruik. Je zit niet vast aan looptijden of minimale inleggen. Je kunt klein beginnen, eenvoudig maandelijks bijstorten en alles zelf in de gaten houden. Precies wat je zoekt als je consistent vermogen wilt opbouwen over tien tot twintig jaar.

Kosten: het stille gif voor je rendement

Kosten lijken op het eerste gezicht verwaarloosbaar, maar hebben op de lange termijn een vernietigend effect op je rendement. Dat geldt dubbel als je belegt voor een kind en dus werkt met een horizon van achttien jaar of langer.

Een verschil van slechts 0,1 procent per jaar lijkt niets. Maar stel dat je elke maand honderd euro belegt tegen een gemiddeld rendement van zeven procent. Bij 0,3 procent kosten heb je na achttien jaar ruim €42.000 opgebouwd. Bij 1,3 procent kosten daalt dat naar ongeveer €36.000–€37.000. Het verschil loopt dus op tot meer dan vijfduizend euro, puur door kosten die jaar na jaar rendement afromen.

Actief beheerde fondsen hebben vaak een hoger kostenniveau. Niet alleen door beheerkosten, maar ook door transactiekosten en spreads die je pas achteraf ontdekt. Bovendien zijn deze fondsen minder transparant, waardoor het lastig is om in te schatten waar je precies in belegt. En als je dat niet weet, wordt het moeilijk om de rit uit te zitten als het even tegenzit.

Vraag daarom altijd naar de totale kosten. Denk aan de jaarlijkse beheervergoeding, instap- en uitstapkosten en eventuele transactiekosten bij aan- of verkoop. Pas als je dat complete plaatje hebt, kun je een weloverwogen keuze maken.

Wie kiest voor lage kosten via een simpele ETF-strategie houdt meer rendement over. En dat verschil telt juist bij beleggen voor je kind. Elke procent die je bespaart groeit exponentieel mee.

Zelf doen of laten doen

Beleggen voor je kind kun je op twee manieren aanpakken: zelfstandig of geautomatiseerd. Beide opties hebben voor- en nadelen en de keuze hangt vooral af van je tijd, kennis en voorkeur voor gemak.

Zelf beleggen geeft je maximale controle. Je opent een account bij een broker, kiest een of meerdere ETF’s en voert maandelijks je aankoop uit. Daarmee ben je verzekerd van lage kosten, volledige transparantie en maximale grip op de uitvoering. Een wereldwijde aandelen ETF is voor veel ouders al voldoende. Je doet elke maand hetzelfde en laat de tijd zijn werk doen. De uitdaging zit niet in de uitvoering, maar in de discipline om het consequent vol te houden.

Overzicht van Nederlandse brokers:

Bron: Google

Wil je dat liever uit handen geven? Dan kun je kiezen voor automatische oplossingen zoals modelportefeuilles of periodieke aankopen binnen een vermogensbeheerplatform. Je selecteert een risicoprofiel en het systeem regelt de rest. Dat is handig, maar brengt extra kosten met zich mee. Veel van deze systemen zijn opgebouwd met meerdere lagen, bijvoorbeeld via een fonds binnen een fonds, en daar betaal je onvermijdelijk extra voor.

Een tussenvorm is ook mogelijk. Je stelt zelf een eenvoudige ETF-portefeuille samen en activeert een automatische maandelijkse aankoop. Zo combineer je de eenvoud van zelf beleggen met de discipline van automatisering, zonder dat je wordt opgezadeld met onnodige kosten of complexiteit.

Welke route je ook kiest, het uitgangspunt blijft hetzelfde. Een eenvoudige strategie met lage kosten en een consistente inleg is vaak effectiever dan een dure oplossing die probeert de markt te slim af te zijn. Zeker als je begint zodra je kind geboren wordt, kan eenvoud zich ontwikkelen tot een indrukwekkend resultaat.

Niet elke aanbieder is gelijk

Een kinderbeleggingsrekening openen lijkt eenvoudig, maar de verschillen tussen aanbieders zijn aanzienlijk. Niet alleen in kosten, maar ook in mogelijkheden, transparantie en structuur. Sommige partijen bieden volledige vrijheid in je keuzes, terwijl anderen je beperken tot vooraf samengestelde fondsen.

Een belangrijk onderscheid is of je een rekening kunt openen op naam van je kind of alleen op je eigen naam. Bij aanbieders zoals Saxo Bank en Meesman is een kinderrekening mogelijk. Let op: fiscaal telt het vermogen tot 18 jaar nog steeds mee in jouw box 3, maar je kunt wél gebruikmaken van de jaarlijkse schenkvrijstelling.

Andere partijen, zoals DEGIRO en Centraal Beheer, bieden geen rekeningen op naam van een minderjarige. Je belegt dan op eigen naam, wat je maximale controle en flexibiliteit geeft. Echter, je mist het directe fiscale voordeel van schenken. Zeker als je kind nog jong is en je een lange beleggingshorizon hebt, kan dit verschil maken.

Koop hier aandelen via DeGiro!

Ook qua opzet zijn er verschillen. Platforms zoals Meesman en Brand New Day bieden eenvoudige modelportefeuilles die automatisch worden ingevuld op basis van een gekozen risicoprofiel. Andere partijen, zoals Saxo of ABN AMRO Zelf Beleggen Basis, geven je de vrijheid om zelf ETF’s te kiezen.

Daarnaast varieert de mate van automatisering. Sommige aanbieders, zoals Semmie of Evi4kids, richten zich op gebruikers die gemak zoeken. Je hoeft zelf nauwelijks keuzes te maken, maar betaalt daar wel extra kosten voor.

Easybroker is eerder al uitgeroepen tot goedkoopste broker van Nederland in een onafhankelijk onderzoek van de Vereniging van Effectenbezitters (VEB). Voor een portefeuille van €200.000 met twintig transacties per jaar lagen de totale jaarlijkse kosten bij Easybroker op slechts €62,83, aanzienlijk lager dan bij andere bekende partijen zoals DEGIRO (€93,20) of BUX (€91,68).

Koop hier aandelen via Easybroker!

Wat kosten écht zeggen over rendement

Voor ouders die beleggen is kostenbewustzijn cruciaal. Omdat het vaak om een lange periode en regelmatige inleg gaat, tellen zelfs kleine verschillen hard door. Een lopende kost van 0,30 procent klinkt nauwelijks hoger dan 0,20 procent, maar over achttien jaar kan het verschil duizenden euro’s aan eindkapitaal betekenen.

Centraal Beheer biedt een relatief goedkope optie met lopende kosten rond de 0,45–0,50 procent bij zelf samengestelde portefeuilles. De exacte kosten hangen af van de gekozen fondsen. 0,30 procent is in de praktijk zelden haalbaar.

Aan de andere kant van het spectrum staan partijen als Evi4kids, waar je via het neutrale profiel meer dan 1,15 procent per jaar betaalt. En dat zijn alleen de directe kosten; transactiekosten en spreads zijn vaak nog niet meegerekend. De kosten lopen daar snel op, terwijl je nauwelijks inzicht hebt in de exacte inhoud van de beleggingen.

Meesman biedt een evenwichtige middenweg: een kinderrekening met 0,46 procent lopende kosten, belegging in breed gespreide indexfondsen en transparantie over de inhoud van je portefeuille. Ook Saxo Bank scoort goed op kosten (vanaf 0,35 procent) en biedt via hun AutoInvest functie maandelijkse inleg zonder transactiekosten. Bovendien heb je daar de vrijheid om zelf je ETF’s te kiezen, zoals de Amundi Prime All Country World voor aandelen of iShares Ultrashort Bond ETF voor obligaties.

Wil je maximaal eindkapitaal voor je kind, dan zijn lage kosten geen detail, maar een doorslaggevende factor.

Welke aanbieders passen bij welk type ouder

De beste aanbieder bestaat niet. Er is alleen de aanbieder die past bij jouw voorkeuren en prioriteiten. Een aantal profielen en bijpassende platforms:

• Kostenbewuste ouder die zelf wil beleggen:

  Easybroker, DEGIRO, Saxo Bank en Centraal Beheer bieden lage kosten en maximale keuzevrijheid. Je belegt op je eigen naam, dus je hebt geen directe schenkingsvoordelen, maar wel volledige controle. Vooral Easy Broker en Centraal Beheer vallen op met lage fondskosten, mits je de standaard mixfondsen (bij Centraal Beheer) vermijdt.

  
  

Lees ook: Easybroker review 2025: goedkoopste broker van Nederland

• Ouder die een kinderrekening wil met automatische spreiding:

  Meesman en Brand New Day maken het mogelijk om een rekening op naam van het kind te openen en automatisch te beleggen via een modelportefeuille. De kosten liggen rond de 0,46 tot 0,53 procent per jaar. Je hoeft geen minimale bedragen te storten en hebt beperkte keuzestress.

  
  

• Ouder die gemak boven alles stelt:

  Platforms als Semmie en Evi4kids nemen vrijwel alles uit handen. Je kiest een risicoprofiel en de rest gaat vanzelf. In ruil daarvoor betaal je aanzienlijk hogere kosten, vaak meer dan 1,15 procent per jaar, exclusief verborgen transactiekosten of spreads.

  
  

• Bestaande klant bij een grootbank met voorkeur voor vertrouwd platform:

  ABN AMRO Zelf Beleggen Basis biedt kinderrekeningen vanaf 0,42 procent aan jaarlijkse kosten. Je belegt doorgaans in huisfondsen met beperkte keuzemogelijkheden, maar het platform voelt vertrouwd en toegankelijk voor wie al klant is.

  
  

Wat je ook kiest, neem het bewust mee in je strategie. Kijk niet alleen naar het platform van vandaag, maar ook naar je flexibiliteit voor de komende vijftien tot twintig jaar. Kun je de producten aanpassen? Zijn de kosten helder? Krijg je als ouder het overzicht dat je nodig hebt?

De fiscus leest mee en dat hoeft geen probleem te zijn

Wie belegt voor zijn kind krijgt vroeg of laat te maken met fiscale regels. In de basis zijn er twee belastingen relevant: vermogensbelasting (box 3) en schenkbelasting.

Nieuwe box 3 regeling voor belasting in Nederland

Bron: Belastingdienst

Totdat je kind achttien jaar is telt het vermogen op zijn of haar naam mee in jouw box 3. Dus zelfs als het formeel van het kind is verhoogt het jouw belastbare vermogen. Pas vanaf de achttiende verjaardag telt het mee bij het kind zelf. Dat is belangrijk, want het kan betekenen dat je sneller boven het heffingsvrije vermogen uitkomt en dus belasting moet betalen over de beleggingen die je eigenlijk voor je kind opbouwt.

Daarnaast speelt de schenkbelasting een rol. In 2025 mag je als ouder tot €6.713 belastingvrij schenken aan je kind. Voor grootouders ligt de vrijstelling op €2.690. Blijf je onder die grens, dan hoef je daar geen aangifte van te doen. Schenk je in één jaar meer, dan moet je dat melden bij de Belastingdienst en kan er schenkbelasting verschuldigd zijn.

Wil je liever beleggen op je eigen naam en pas op een later moment schenken? Dat kan. Je behoudt dan de volledige controle over het vermogen én voorkomt dat het fiscaal aan je kind wordt toegerekend zolang het minderjarig is.

Let wel: bij overlijden binnen 180 dagen na een schenking wordt het geschonken bedrag alsnog aangemerkt als onderdeel van je nalatenschap. Je kind kan dan alsnog erfbelasting moeten betalen, ondanks de eerdere schenking.

Wat als je kind achttien wordt

De meeste ouders zetten vermogen opzij met het idee dat ze hun kind later willen helpen bij een studie of eerste woning. Maar wat als je kind daar hele andere plannen mee heeft?

Zodra een kind achttien wordt krijgt het volledige zeggenschap over het vermogen dat op zijn of haar naam staat. Dat geldt ook voor beleggingsrekeningen. En dus ook voor het zorgvuldig opgebouwde spaarpotje waar jij al jaren aan werkt. Jij kunt dan niet meer bepalen of het naar collegegeld gaat of naar een nieuwe motor.

Voor sommige ouders is dat reden om te kiezen voor beleggen op eigen naam. Zo houd je de controle tot je zelf besluit dat het moment daar is. Pas wanneer jij schenkt wordt het vermogen overgedragen. Nadeel is dat je dan wel zelf moet zorgen voor goede fiscale planning en dat je niet automatisch gebruikmaakt van de jaarlijkse vrijstellingen.

Een alternatief is schenken onder bewind. Je legt dan formeel vast dat het geld pas beschikbaar komt als je kind een bepaalde leeftijd bereikt bijvoorbeeld 21 of 25 jaar. Deze constructie kun je via een notaris vastleggen. Sommige aanbieders bieden ook een intern formulier, maar dat heeft geen juridische status buiten hun platform. Voor echte bescherming tot bijv. 21 jaar is een notariële bewindsakte vereist. Het kind krijgt pas toegang als het bewind eindigt of met toestemming van de bewindvoerder, meestal één van de ouders.

Niet elke partij biedt deze mogelijkheid aan. En het brengt extra papierwerk en kosten met zich mee. Maar voor ouders die hun kind de tijd willen geven om verstandig met geld om te leren gaan kan het een waardevolle optie zijn.

Onvoorziene situaties en tussentijdse flexibiliteit

Een laatste aandachtspunt is wat er gebeurt als je eigen situatie verandert. Wat als je tijdelijk minder kunt inleggen? Of als je een bedrag nodig hebt dat je eerder had gereserveerd voor je kind?

Staat het vermogen op naam van je kind, dan verlies je flexibiliteit. Geld opnemen mag in theorie, maar juridisch geldt dat als een lening: je kind heeft dan een vordering op jou. Bij latere conflicten, overlijden of scheiding kan dat tot onverwachte claims leiden.

Daarom is het verstandig om jaarlijks een moment in te bouwen waarop je je strategie evalueert. Klopt de maandelijkse inleg nog met je draagkracht? Past je portefeuille nog bij het doel en de resterende looptijd? En presteert de aanbieder nog zoals verwacht? Door jaarlijks bij te sturen houd je grip op het proces en blijf je in controle.

Beleggen voor je kind is geen vast pad. Het is een route die je bewust uitstippelt, met oog voor flexibiliteit, verantwoordelijkheid en het juiste moment om los te laten.