Deze fout kost miljoenen Nederlanders duizenden euro’s per jaar

In het kort:

• De AFM waarschuwt dat veel Nederlanders te veel spaargeld aanhouden, terwijl inflatie de koopkracht langzaam aantast.

• Volgens experts kunnen ETF’s en indexfondsen een relatief toegankelijke manier zijn om op lange termijn vermogen op te bouwen.

• Daarbij blijft een combinatie van sparen en beleggen volgens de AFM het verstandigst: sparen voor financiële zekerheid, beleggen voor extra rendement op lange termijn.

  
  

Steeds meer Nederlanders houden grote bedragen op hun spaarrekening, terwijl hun koopkracht langzaam afneemt door inflatie. Volgens de Autoriteit Financiële Markten doen veel huishoudens zichzelf daarmee tekort.

De toezichthouder wees vorige week op een groep van ongeveer 800.000 huishoudens die relatief veel spaargeld hebben, maar tegelijkertijd te weinig pensioen opbouwen. Juist voor deze groep kan beleggen op lange termijn volgens de AFM een verstandige aanvulling zijn.

Daarmee wil de AFM niet zeggen dat iedereen direct moet gaan beleggen. Volgens de toezichthouder gaat het er vooral om dat mensen zich bewust zijn van de mogelijkheden om vermogen op te bouwen voor later.

De discussie komt op een moment waarop spaarrentes nog altijd relatief laag liggen, terwijl inflatie ervoor zorgt dat geld op een spaarrekening langzaam minder waard wordt.

Inflatie vreet langzaam aan spaargeld

Veel Nederlanders voelen zich veilig met spaargeld op de bank. Toch schuilt daar volgens experts ook een risico in. Wanneer de inflatie hoger ligt dan de spaarrente, neemt de koopkracht van spaargeld namelijk af.

Bij een spaarrente van bijvoorbeeld 1,5 procent en een inflatie van 3 procent verliest spaargeld ieder jaar een stukje waarde. Op de lange termijn kan dat effect behoorlijk oplopen.

Volgens berekeningen uit het onderzoek van de AFM zou 20.000 euro spaargeld over twintig jaar reëel gezien nog maar ongeveer 14.900 euro waard zijn bij dit soort rente- en inflatieverschillen.

Dat is precies waarom steeds meer financiële experts benadrukken dat alleen sparen voor veel mensen onvoldoende is om vermogen op te bouwen voor later.

Indexfondsen worden gezien als relatief veilige optie

Beleggen klinkt voor veel Nederlanders direct spannend, maar volgens experts bestaan er grote verschillen tussen beleggingsproducten. De AFM benadrukt daarom dat niet iedere belegging even risicovol is.

Vooral ETF’s en indexfondsen worden vaak genoemd als relatief toegankelijke manier om gespreid te beleggen. Met zulke fondsen investeren mensen automatisch in honderden of soms duizenden bedrijven tegelijk.

Beleggingsexpert Peter Siks noemt dat een groot voordeel. Volgens hem zijn beleggers daarmee minder afhankelijk van één bedrijf, sector of regio.

Daarnaast blijkt volgens hem dat zelfs veel professionele beleggers het op lange termijn moeilijk vinden om beter te presteren dan brede indexfondsen. Juist de eenvoud van zo’n aanpak maakt het volgens experts interessant voor particuliere beleggers.

Tijd is volgens experts de belangrijkste factor

Volgens financiële experts draait succesvol beleggen vooral om tijd en discipline. Vooral beginnende beleggers moeten begrijpen dat beurskoersen tussentijds flink kunnen dalen. Peter Siks benadrukt daarom dat beleggers minimaal vijftien jaar vooruit moeten kijken. In zo’n periode ontstaan vrijwel altijd meerdere beurscorrecties of economische crises.

Historisch gezien herstelden aandelenmarkten zich op lange termijn echter vrijwel altijd weer. Juist daarom vinden veel experts geduld belangrijker dan proberen het perfecte instapmoment te kiezen.

Veel beleggers kiezen er daarom voor om maandelijks een vast bedrag te investeren. Daarmee spreiden zij automatisch hun aankopen over verschillende momenten en raken ze minder afhankelijk van tijdelijke schommelingen op de beurs.

Angst voor risico’s blijft groot

Ondanks de voordelen blijven veel Nederlanders terughoudend om te beleggen. Volgens het onderzoek van de AFM spelen angst voor verliezen en onzekerheid een grote rol.

Daarnaast zorgen geopolitieke spanningen, economische onzekerheid en discussies over een mogelijke recessie ervoor dat veel mensen twijfelen om in te stappen.

Volgens experts is dat echter van alle tijden. Er zijn volgens hen vrijwel altijd redenen te bedenken waarom de beurs risicovol lijkt.

Ook de nasleep van de woekerpolisaffaire speelt volgens hoogleraar Harald Benink nog altijd mee. Veel Nederlanders verloren destijds hun vertrouwen in financiële producten doordat hoge kosten een groot deel van het rendement opaten.

Volgens Benink is de situatie tegenwoordig wel anders. Banken en aanbieders staan onder strenger toezicht en concurrentie tussen beleggingsplatformen is veel groter geworden.

Kosten kunnen groot verschil maken

Experts benadrukken wel dat beleggers kritisch moeten kijken naar de kosten van beleggingsproducten. Kleine verschillen lijken onbelangrijk, maar kunnen op lange termijn veel invloed hebben op het uiteindelijke rendement.

Volgens Peter Siks bieden banken vaak eigen fondsen aan met iets hogere kosten dan vergelijkbare ETF’s bij gespecialiseerde aanbieders. Juist omdat rendement over tientallen jaren opgebouwd wordt, kunnen hogere kosten uiteindelijk duizenden euro’s verschil maken.

Daarom kijken steeds meer beleggers niet alleen naar rendementen, maar ook naar beheerkosten, transactiekosten en belastingregels.

Sparen en beleggen hoeven elkaar niet uit te sluiten

Volgens zowel de AFM als financiële experts hoeven sparen en beleggen geen tegenpolen te zijn. Juist een combinatie van beide wordt vaak gezien als de meest verstandige aanpak.

Spaargeld blijft belangrijk voor onverwachte uitgaven en financiële rust. Tegelijkertijd kan beleggen helpen om vermogen op lange termijn sneller te laten groeien.

Daarom adviseren experts om altijd eerst een financiële buffer aan te houden voordat iemand begint met beleggen. Hoe groot die buffer moet zijn, hangt af van persoonlijke omstandigheden zoals inkomen, woonlasten en gezinssituatie.

De bekende uitspraak van beleggingsexpert Peter Siks vat die gedachte volgens veel experts goed samen: sparen doe je voor je rust, beleggen voor het rendement.

Lees ook: Nieuwe box 3 plannen zorgen opnieuw voor enorme ophef

Voor beleggers die op zoek zijn naar meer rendement dan een traditionele spaarrekening, maar tegelijkertijd waarde hechten aan stabiliteit en voorspelbare inkomsten, kan vastgoed een interessante aanvulling zijn binnen een lange termijn strategie. Zeker defensieve vastgoedsegmenten met stabiele huurinkomsten blijven populair bij beleggers die vermogen willen opbouwen zonder volledig afhankelijk te zijn van beurskoersen.

Het SynVest Dutch RealEstate Fund belegt in Nederlands vastgoed, met een sterke focus op supermarkten en zorgcentra, segmenten die ook in economisch wisselvallige tijden veerkrachtig blijven. Het fonds realiseerde de afgelopen jaren een gemiddeld rendement van 8,6% per jaar, waarvan 6% maandelijks wordt uitgekeerd.

Vraag nu de gratis brochure aan en ontdek vrijblijvend of dit vastgoedfonds past bij jouw beleggingsdoelen.