ING: 73% van Gen Z mist de grootste kans en laat geld liggen

Arne Verheedt
27 apr
4 minuten om te lezen

In het kort:

Gen Z spaart consequent, maar stelt beleggen structureel uit.
Onzekerheid en gebrek aan kennis vormen de grootste drempels.
Niet beleggen kan op lange termijn duurder zijn dan risico nemen.

Er zit een interessante tegenstelling in het gedrag van jongvolwassenen. Ze nemen geld serieus, bouwen buffers op en sparen structureel, maar laten tegelijkertijd de belangrijkste stap voor vermogensgroei liggen. Uit onderzoek van ING blijkt dat 91% van Generatie Z nadenkt over de financiële toekomst, maar die toekomst zelden verder reikt dan drie jaar.

Dat is geen onverschilligheid, maar voorzichtigheid. Jongeren zoeken controle en rust in hun financiën en sparen biedt dat direct. Beleggen daarentegen voelt als een stap in het onbekende. Het gevolg is dat ze financieel actief zijn, maar strategisch afwachtend blijven.

De centrale spanning is duidelijk. Ze doen het juiste op korte termijn, maar missen het rendement op lange termijn.

Wat zeggen de ING-cijfers over sparen en beleggen bij Gen Z?

De cijfers ontkrachten het stereotype van financieel roekeloze jongeren. Maar liefst 72% spaart maandelijks een vast bedrag. Spaardoelen zijn concreet en dichtbij, vakanties, onverwachte kosten en zelfstandig wonen domineren.

Cijfers ontkrachten het stereotype van financieel roekeloze jongeren:

Toch blijft beleggen achter. Slechts 27% van de jongeren belegt actief, terwijl 44% aangeeft het wel te overwegen. Wanneer jongeren ineens €1000 zouden krijgen, kiest de helft ervoor om dit volledig te sparen, tegenover slechts 12% die het direct zou beleggen.

Onder de groep die wel belegt, zien we juist ambitie. Ze investeren vooral in aandelen, ETF’s en crypto, met doelen zoals financiële onafhankelijkheid en eerder stoppen met werken. Dat contrast is veelzeggend. De intentie is er, maar de stap ernaartoe blijft uit.

De kern is dat gedrag niet wordt gedreven door gebrek aan geld, maar door onzekerheid.

Waarom onzekerheid de grootste vijand is

De belangrijkste drempels zijn psychologisch. Meer dan de helft van de jongeren noemt gebrek aan kennis als reden om niet te beginnen met beleggen. Daarnaast speelt angst om geld te verliezen een grote rol.

Dat lijkt logisch, maar heeft een verborgen keerzijde. Niet beleggen voelt veilig, maar brengt ook risico’s met zich mee. In een omgeving van inflatie en lage spaarrentes verliest geld op een spaarrekening langzaam aan koopkracht.

Lees ook: Dit is hoe jij vandaag start met beleggen, elke dag wachten kost je rendement

Hier zit een onderschat inzicht. Jongeren vermijden actief risico, maar nemen impliciet een ander risico, namelijk het mislopen van rendement. En dat risico wordt groter naarmate de tijd verstrijkt. De echte barrière is dus niet beleggen zelf, maar het ontbreken van vertrouwen om te starten.

Hoe gewoontes en simpele regels het verschil maken

De oplossing ligt minder in perfecte kennis en meer in gedrag. Volgens ING ontstaat financiële gezondheid door drie gewoontes te combineren, automatisch sparen, doelgericht sparen en verantwoord beleggen. Vooral dat laatste blijft achter.

Een praktische manier om structuur aan te brengen is de 50/30/20 regel. Hierbij gaat 50% van je inkomen naar vaste lasten, 30% naar vrije uitgaven en 20% naar sparen en beleggen. Die laatste categorie is cruciaal, want daar begint vermogensopbouw. Door een deel expliciet te reserveren voor beleggen, wordt het geen keuze meer, maar een gewoonte.

50/30/20 regel is een praktische manier om structuur aan te brengen:

Daarnaast zijn er een paar concrete stappen die het verschil maken. Begin klein, bijvoorbeeld met een vast bedrag per maand in een ETF. Automatiseer je beleggingen zodat emotie minder invloed heeft. En spreid je risico, zodat één verkeerde keuze geen grote impact heeft.

Ook belangrijk, wacht niet op het perfecte moment. Tijd in de markt is vrijwel altijd belangrijker dan timing van de markt. Wie vroeg begint, profiteert van rente op rente en dat effect is op lange termijn enorm. De kern is simpel. Financiële groei ontstaat niet door één perfecte beslissing, maar door consistente gewoontes.

Het effect van rente op rente bij €1000 start en €200 per maand:

Wat betekent dit voor de financiële toekomst van deze generatie?

De implicaties gaan verder dan individuele keuzes. Als een grote groep jongeren niet belegt, ontstaat er op termijn een kloof tussen spaarders en beleggers die pas jaren later zichtbaar wordt. Je eigen financiële situatie onder controle hebben is geen luxe, het kan je leven letterlijk veranderen.

De paradox is scherp. Gen Z is financieel bewust, maar laat door voorzichtigheid kansen liggen. Wachten voelt veilig, maar kost je letterlijk geld doordat je groei misloopt. Juist beginnen, hoe klein ook, maakt op lange termijn het verschil.

Praat erover met vrienden of familie en begin samen, dat verlaagt de drempel en versnelt je ontwikkeling. Wil je serieuzer stappen maken, omring je met mensen die al bezig zijn. Sluit je aan bij De Belegger community met code WINST en krijg 50% korting, toegang tot analyses en een community die je vooruit helpt.