Kwartaalcijfers SoFi - Wordt dit één van de grootste banken van de VS?

Davey Groeneveld
3 uur geleden
5 minuten om te lezen

In het kort:

SoFi behaalde recordcijfers en overtrof de winstverwachtingen.
De sterke ledengroei ondersteunt de positieve outlook voor 2026.
Innovatie en schaalvergroting zorgen voor een aantrekkelijke waardering.

SoFi Technologies heeft op 30 januari 2026 de resultaten over het vierde kwartaal van 2025 bekendgemaakt. De cijfers werden met veel aandacht gevolgd, vooral door het wisselende koersverloop van het aandeel. Sinds het begin van het jaar is de koers met 11% gedaald, terwijl het aandeel over een periode van twaalf maanden juist 48% hoger staat. Dit laat zien dat SoFi zich in een overgangsfase bevindt. Beleggers zoeken naar een evenwicht tussen korte termijn schommelingen en sterke groei op de lange termijn. Deze dynamiek zorgt ervoor dat het aandeel zowel kansen als onzekerheden met zich meebrengt.

Hoewel 2026 moeizaam is begonnen, heeft SoFi in 2025 belangrijke stappen gezet. De huidige zwakke prestatie van het aandeel lijkt vooral het gevolg van onzekerheid op de markt en externe factoren, zoals speculatie over creditcards met maximale rentes, onder het beleid van Donald Trump. Er zijn geen duidelijke aanwijzingen dat deze daling samenhangt met de operationele prestaties van het bedrijf. SoFi staat er inhoudelijk sterker voor dan ooit. Deze stevige basis biedt houvast in een onrustige markt en geeft vertrouwen in d e onderliggende bedrijfsvoering.

Koersontwikkeling van de afgelopen jaren:

Door de recente koersdaling is de waardering van het aandeel aantrekkelijker geworden dan tijdens de pieken in 2025. Analisten kijken daarom met vertrouwen naar 2026. Hun optimisme is gebaseerd op de sterke groei van het aantal leden en het steeds bredere productaanbod. SoFi ontwikkelt zich van een kredietverstrekker tot een compleet financieel platform. Veel kenners zien de huidige koers dan ook als een kans voor beleggers met een lange termijnvisie, waarbij geduld mogelijk wordt beloond.

De strategie van SoFi komt duidelijk terug in de recente resultaten. Door zich te positioneren als een totaalplatform voor financiële diensten nemen bestaande klanten vaker meerdere producten af. Dit zorgt voor stabielere inkomsten en verkleint de afhankelijkheid van schommelingen in de rente. Daarmee is een stevige basis gelegd voor 2026. De effectieve inzet van cross-selling laat de kracht van het digitale platform zien en versterkt de relatie met bestaande klanten.

Producten van SoFi:

Q4 Kwartaalcijfers

De resultaten over het vierde kwartaal overtroffen de verwachtingen op bijna alle onderdelen. De aangepaste netto-omzet kwam voor het eerst uit op $1,0 miljard, een stijging van 37% ten opzichte van een jaar eerder. Ook de winstgevendheid nam sterk toe, met een aangepaste EBITDA die met 60% steeg naar een record van $318 miljoen. Het aandeel reageerde hier positief op en steeg voorbeurs met 4%. Dit bevestigt dat de schaalvergroting van SoFi begint door te werken in de resultaten en steeds zichtbaarder wordt.

SoFi zag het aantal leden in één kwartaal met 1,0 miljoen toenemen. Het totaal kwam daarmee uit op 13,7 miljoen leden, een groei van 35% op jaarbasis. Ook het aantal afgenomen producten steeg fors met 37% naar 20,2 miljoen. De inkomsten uit vergoedingen groeiden met 53% naar $443 miljoen. Deze cijfers laten zien dat het platform steeds meer gebruikers weet aan te trekken en te behouden, wat belangrijk is voor verdere groei.

Meest recente kwartaalcijfers:

De winst per aandeel kwam uit op $0,13 en lag daarmee boven de verwachting van $0,12. Vooral de Loan Platform Business presteerde sterk, met een omzet die bijna drie keer zo hoog was als een jaar eerder. Daarnaast zette SoFi een belangrijke stap in innovatie door als eerste nationale bank een eigen stablecoin, SoFiUSD, te lanceren. Dit onderstreept de ambitie om voorop te blijven lopen in financiële technologie. Die voorsprong onderscheidt het bedrijf van traditionele banken en versterkt het innovatieve imago.

De balans van SoFi is verder verbeterd door een groei van de deposito’s tot bijna $38 miljard. Dit biedt een goedkope en stabiele financieringsbron voor kredietverlening. De kredietkwaliteit bleef op het verwachte niveau, wat belangrijk is in het huidige economische klimaat. De combinatie van groei, hogere marges en efficiëntere bedrijfsvoering laat zien dat SoFi haar schaal goed benut. Een sterke kapitaalpositie ondersteunt toekomstige groei zonder extra risico’s en geeft financiële flexibiliteit.

Nieuwe klanten:

Commentaar van het Management

CEO Anthony Noto sprak van een uitzonderlijk vierde kwartaal. Hij benadrukte dat 2025 een bijzonder jaar was, waarin voor het eerst een kwartaalomzet van $1,0 miljard werd behaald. Volgens Noto groeit het bedrijf precies zoals gepland en wordt een goede balans bereikt tussen groei en winstgevendheid. Zijn woorden bevestigen dat de strategie van de afgelopen jaren zijn vruchten afwerpt en intern breed wordt gedragen.

Noto gaf aan dat SoFi zich met volle inzet richt op de volgende fase van financiële dienstverlening. Innovaties op het gebied van crypto en blockchain spelen hierin een belangrijke rol, ondersteund door de status van officiële bank. De combinatie van schaal, innovatie en winstgevendheid moet zorgen voor duurzame groei in 2026 en daarna. De nadruk ligt op een soepele digitale ervaring voor moderne klanten die steeds hogere verwachtingen hebben.

Het management blijft investeren in technologie en merkbekendheid. Die bekendheid bereikte een record van 9,6% in dit kwartaal. Met deze sterke positie verwacht SoFi ook in 2026 minimaal 30% meer leden aan te trekken. De langetermijnvisie blijft gericht op het realiseren van aantrekkelijk rendement voor aandeelhouders. Marketing wordt daarbij gericht ingezet op de meest waardevolle klantsegmenten om de groei efficiënt te ondersteunen.

Verwachtingen voor Komende Periode

Voor het eerste kwartaal van 2026 verwacht SoFi een aangepaste netto-omzet van ongeveer $1,04 miljard. Dit ligt volledig in lijn met de verwachtingen van analisten. De aangepaste EBITDA wordt geraamd op circa $300 miljoen en het netto-inkomen op ongeveer $160 miljoen. De verwachte winst per aandeel bedraagt $0,12. Deze duidelijke vooruitzichten zorgen voor meer vertrouwen bij grote beleggers en analisten.

De verwachtingen laten zien dat het sterke momentum uit 2025 wordt meegenomen naar 2026. Waar analisten eerder terughoudend waren, sluiten de prognoses van SoFi nu goed aan bij het positieve marktsentiment. De doelstelling van 60 cent winst per aandeel voor heel 2026 ligt zelfs iets boven de consensus. Dit toont het vertrouwen van het management in de uitvoering van de plannen. De markt kijkt nu uit naar het waarmaken van deze ambities en de bijbehorende resultaten.

Guidance voor 2026:

Ook particuliere beleggers kunnen op deze langetermijnkansen inspelen door niet alleen naar het bedrijf, maar ook naar hun eigen kostenstructuur te kijken. Wie rendement wil optimaliseren bij internationale aandelen als SoFi, doet er goed aan scherp te letten op handels- en valutakosten, omdat die op termijn een merkbare impact hebben op het resultaat.

MEXEM werd door Brokerskiezen.nl uitgeroepen tot beste allround broker van 2025. Beleggers handelen er tegen 0,005% valutakosten, tegenover 0,25% bij DEGIRO en SAXO Bank, een verschil dat voor de gemiddelde belegger kan oplopen tot honderden tot duizenden euro’s per jaar. Daarmee geldt MEXEM voor veel beleggers als de meest complete keuze voor wie lage kosten en internationale spreiding belangrijk vindt.