Wat gebeurt er als je elke maand automatisch in ETF's belegt?

In het kort:

• Elke maand beleggen verandert markttiming in een vaste routine voor vermogensopbouw.

• ETF's spreiden risico, maar automatische aankopen bieden geen bescherming tegen koersdalingen.

• Freedom24 laat beleggers wekelijks of maandelijks automatisch geselecteerde ETF's aankopen.

Tweehonderd euro per maand voelt zelden als een bedrag waarmee vermogen wordt opgebouwd. Toch verandert het beeld zodra dezelfde storting jarenlang wordt herhaald en eventueel rendement opnieuw kan gaan renderen. De uitdaging zit alleen niet in het maken van één goede aankoop, maar in honderden opeenvolgende beslissingen terwijl koersen stijgen, dalen en soms jarenlang tegenvallen. Precies daar wordt automatisch beleggen interessant: niet omdat het onzekerheid verwijdert, maar omdat het voorkomt dat iedere maand opnieuw over dezelfde beslissing moet worden onderhandeld.

Wat gebeurt er met €200 per maand in ETF's?

Maandelijks beleggen in ETF's betekent dat nieuw kapitaal steeds op verschillende koersniveaus de markt bereikt. Een ETF, voluit exchange traded fund, is een beursgenoteerd fonds waarmee een belegger via één product blootstelling kan krijgen aan bijvoorbeeld honderden aandelen, obligaties of een specifieke sector. Wie iedere maand hetzelfde bedrag investeert, koopt bij lagere koersen relatief meer participaties en bij hogere koersen juist minder. De Amerikaanse beleggersautoriteit Investor.gov omschrijft deze aanpak als dollar cost averaging, waarbij gelijke bedragen op vaste momenten worden belegd ongeacht de beweging van de markt.

De cijfers worden vooral interessant zodra de beleggingsperiode langer wordt. Stel puur als rekenvoorbeeld dat iemand twintig jaar lang iedere maand €200 belegt en gemiddeld 6% rendement per jaar behaalt, gelijkmatig verdeeld over de maanden. Zonder belastingen en kosten zou een totale inleg van €48.000 in dat theoretische scenario uitgroeien tot ongeveer €92.000. Dat verschil van ongeveer €44.000 bestaat niet uit extra stortingen, maar uit verondersteld rendement en rendement dat vervolgens opnieuw rendement genereert.

Dat rekenvoorbeeld is nadrukkelijk geen voorspelling van wat een ETF daadwerkelijk zal opleveren. Werkelijke beursrendementen komen niet netjes met 6% per jaar binnen, maar kunnen het ene jaar sterk stijgen en het volgende jaar fors dalen. Een ETF kan bovendien dividend uitkeren of automatisch herbeleggen, afhankelijk van de gekozen fondsstructuur. Het relevante inzicht zit daarom niet in precies €92.000, maar in hoeveel invloed tijd krijgt wanneer kapitaal jarenlang geïnvesteerd blijft.

Bron: Capital

Waarom automatisch beleggen vooral gedrag verandert

Automatisch beleggen haalt een verrassend groot deel van het menselijke gedrag uit het beleggingsproces. Zonder automatisering moet een belegger iedere maand opnieuw besluiten of dit werkelijk een goed moment is om te kopen. Een beursrecord kan te duur voelen, terwijl een correctie juist angst oproept dat koersen verder zullen dalen. Het gevolg kan zijn dat een plan van €200 per maand in werkelijkheid verandert in een reeks losse beslissingen waarbij emotie bepaalt wanneer geld wordt geïnvesteerd.

Een vaste maandelijkse aankoop verandert die dynamiek fundamenteel. De belegger kiest vooraf het bedrag, de frequentie en het soort belegging, waarna tijdelijke krantenkoppen minder invloed hebben op de uitvoering. Tijdens een dalende markt betekent dat niet dat verliezen verdwijnen, maar wel dat nieuwe aankopen tegen lagere koersen kunnen plaatsvinden. Wie zijn plan alleen uitvoert wanneer de beurs rustig voelt, loopt juist het risico structureel meer te betalen zodra het vertrouwen alweer is teruggekeerd.

Daarmee ontstaat ook een vaak vergeten voordeel van automatisch ETF beleggen: het maakt spaargedrag en beleggingsgedrag meer op elkaar vergelijkbaar. Veel huishoudens sparen automatisch zodra het salaris binnenkomt, terwijl beleggen nog vaak wordt behandeld als een losse financiële beslissing waarvoor eerst het perfecte moment moet worden gevonden. Automatisering kan beleggen veranderen van een incidentele marktvoorspelling in een terugkerend onderdeel van financiële planning. De strategie blijft risicovol, maar de uitvoering wordt minder afhankelijk van discipline op precies het verkeerde moment.

Hoe werkt automatisch ETF beleggen bij Freedom24?

Freedom24 brengt dat principe samen in een periodiek ETF beleggingsplan. Freedom24 is het handelsmerk van Freedom Finance Europe Ltd, een Europese beleggingsonderneming die onder toezicht staat van de Cyprus Securities and Exchange Commission en opereert met licentienummer 275/15. De vergunning en handelsnaam Freedom 24 zijn opgenomen in het officiële register van CySEC. Het platform biedt aandelen, obligaties en ETF's, waarbij Freedom24 zelf spreekt over toegang tot meer dan 3.600 ETF's.

Bij Freedom24 beleg je zonder valutawisselkosten en heb je toegang tot een breed aanbod van internationale beurzen om eenvoudig te spreiden over markten en sectoren. Wie liever stap voor stap vermogen opbouwt, kan gebruikmaken van het gratis ETF Beleggingsplan: hiermee beleg je automatisch elke maand in ETF's, tegen 0% commissie.

Bij het periodieke beleggingsplan kiest de klant volgens Freedom24 het financiële instrument, het investeringsbedrag, de valuta en de frequentie. De functie ondersteunt euro's en dollars en kan wekelijks of maandelijks worden ingesteld. Bij een maandelijkse instelling vindt de aankoop plaats op de eerste handelsdag van de maand, terwijl bij een wekelijkse instelling de eerste handelsdag van de week wordt gebruikt. Een individuele uitvoeringsdatum kiezen is volgens de huidige voorwaarden niet mogelijk.

De uitvoering verschilt bovendien van een gewone beursorder. Freedom24 vermeldt dat transacties binnen het periodieke beleggingsplan buiten de beurs worden uitgevoerd, waarbij de uitvoeringsprijs wordt gebaseerd op de slotkoers van de voorafgaande handelsdag. Fractionele aantallen worden momenteel niet ondersteund, waardoor een aankoop kan uitvallen wanneer het ingestelde bedrag onvoldoende is voor één volledig effect. Dat detail is vooral relevant voor kleinere maandbedragen en ETF's met een relatief hoge prijs per participatie. Automatisch beleggen betekent bij Freedom24 dus niet dat ieder ingesteld bedrag onder alle omstandigheden volledig wordt geïnvesteerd.

Freedom24 communiceert binnen het periodieke proces daarnaast 0% commissie voor financiering via een gekoppelde kaart en ETF aankopen volgens de toepasselijke voorwaarden. Dat kan juist bij kleine, terugkerende bedragen relevant zijn, omdat een vaste transactievergoeding anders relatief zwaar op iedere aankoop kan drukken. Een commissie van nul maakt de belegging echter niet volledig kosteloos, want ETF's hebben eigen fondskosten en ook andere kosten kunnen van toepassing zijn. Investor.gov waarschuwt dat zelfs kleine verschillen in kosten over lange perioden een aanzienlijk effect kunnen hebben op het uiteindelijke beleggingsresultaat.

Bron: 15min

Wanneer werkt maandelijks beleggen juist niet zoals verwacht?

Een automatisch ETF beleggingsplan kan discipline verbeteren, maar een slechte portefeuille niet repareren. Een belegger die iedere maand automatisch een sterk geconcentreerde sector ETF koopt, blijft bijvoorbeeld grotendeels afhankelijk van één sector. Sommige ETF's bieden brede internationale spreiding, terwijl andere producten juist zijn gebouwd rond technologie, grondstoffen, obligaties of één specifieke markt. De term ETF zegt daardoor vooral iets over de structuur van het product en veel minder over hoeveel risico de belegger daadwerkelijk neemt.

Ook cost averaging garandeert geen gunstige gemiddelde aankoopprijs. Wanneer markten gedurende meerdere jaren stijgen, worden opeenvolgende aankopen steeds duurder en had kapitaal dat eerder beschikbaar was mogelijk meer rendement kunnen maken wanneer het direct was belegd. Bij langdurige koersdalingen kunnen nieuwe aankopen goedkoper worden, maar de bestaande portefeuille verliest ondertussen eveneens waarde. Automatisch beleggen verandert dus de verdeling van aankoopmomenten, niet de economische risico's van de onderliggende belegging.

Mijn belangrijkste observatie is daarom dat het succes van automatisch beleggen eerder wordt bepaald vóór de automatisering dan erna. De keuze voor een passend bedrag, voldoende financiële buffer, lange horizon en geschikte ETF bepaalt uiteindelijk veel meer dan de vraag op welke dag van de maand de order wordt uitgevoerd. Wie geld binnen enkele jaren nodig heeft, kan door een beursdaling gedwongen worden op een ongunstig moment te verkopen. Het ETF beleggingsplan van Freedom24 is dan ook geen spaarrekening, bankdeposito of product met kapitaalbescherming, iets wat Freedom24 zelf expliciet vermeldt.

De interessantste toepassing ontstaat daardoor bij beleggers die niet proberen volgende maand rijker te zijn, maar over vele jaren consequent vermogen willen opbouwen. Voor hen kan automatisering voorkomen dat goede intenties verdwijnen zodra de markt onrustig wordt of andere uitgaven aantrekkelijker lijken. Dat maakt de techniek achter een periodiek ETF beleggingsplan bijna minder belangrijk dan het gedrag dat ermee wordt vastgelegd. De vraag voor een belegger wordt vervolgens niet alleen welke ETF vandaag aantrekkelijk lijkt, maar vooral welk plan ook tijdens een slechte beursmaand nog uitvoerbaar voelt.

Bron: DeKoersen

Wat beleggers moeten weten:

Wat gebeurt er als ik iedere maand automatisch in ETF's beleg?

Uw geld wordt op vaste momenten volgens het ingestelde plan in de gekozen ETF geïnvesteerd. Daardoor koopt u gedurende de tijd tegen verschillende koersen. Dat kan de afhankelijkheid van één aankoopmoment verminderen. Het voorkomt niet dat de totale waarde van uw belegging daalt.

Hoeveel kan maandelijks beleggen in ETF's opleveren?

Dat hangt af van de inleg, looptijd, kosten en toekomstige rendementen. Een vast rendement kan vooraf niet betrouwbaar worden voorspeld. Vooral een lange looptijd kan eventuele samengestelde groei meer tijd geven. Een langere looptijd biedt echter geen garantie op winst.

Hoe werkt automatisch ETF beleggen bij Freedom24?

Freedom24 laat beleggers een bedrag, instrument, valuta en wekelijkse of maandelijkse frequentie instellen. De uitvoering vindt vervolgens volgens de voorwaarden van het periodieke beleggingsplan plaats. Freedom24 ondersteunt binnen deze functie momenteel geen fractionele aantallen. Controleer voor gebruik altijd de actuele voorwaarden, kosten en geschiktheid van het gekozen product.

Is 0% commissie bij het ETF beleggingsplan van Freedom24 volledig gratis beleggen?

Nee, een commissie van 0% betekent niet dat alle kosten verdwijnen. ETF's kennen bijvoorbeeld eigen lopende fondskosten en andere kosten kunnen eveneens van toepassing zijn. Kosten verminderen het bedrag dat daadwerkelijk rendement kan genereren. Vergelijk daarom altijd de totale kosten van een product en beleggingsplatform.

Bij Freedom24 beleg je zonder valutawisselkosten en heb je toegang tot een breed aanbod van internationale beurzen om eenvoudig te spreiden over markten en sectoren. Wie liever stap voor stap vermogen opbouwt, kan gebruikmaken van het gratis ETF Beleggingsplan: hiermee beleg je automatisch elke maand in ETF's, tegen 0% commissie.