Dit zijn de banken met de hoogste rente van dit moment (tot 3% per jaar)

In het kort:

• Nederlandse spaarrentes blijven begin 2026 laag, terwijl buitenlandse Europese banken via platforms als Raisin duidelijk hogere rentes bieden.

• Spaardeposito’s leveren nog steeds rond de 3 procent op, terwijl vrij opneembaar sparen in het buitenland vaak ruim boven het Nederlandse niveau ligt.

• Met tijdelijke acties zoals de Raisin RenteBoost kunnen spaarders flexibel blijven en toch bijna 3 procent rente ontvangen.

  
  

Sparen in 2026 vraagt meer aandacht dan ooit. De periode waarin spaarders automatisch profiteerden van oplopende rentes ligt achter ons, maar dat betekent niet dat het rendement op spaargeld verdwenen is. Wie bereid is verder te kijken dan de Nederlandse grootbanken, kan nog altijd een duidelijk hogere rente krijgen. Vooral via Europese banken die actief zijn op platforms zoals Raisin blijven de verschillen groot.

De Europese Centrale Bank heeft in 2024 en 2025 meerdere renteverlagingen doorgevoerd. De beleidsrente is daarmee gedaald richting een niveau van rond de twee procent. Dat werkt onvermijdelijk door in de spaarrentes, maar niet iedere bank reageert op dezelfde manier of in hetzelfde tempo. Juist in die verschillen ontstaan kansen voor spaarders.

Waarom Nederlandse spaarrentes achterblijven

De bekende Nederlandse banken zoals ING, Rabobank, ABN AMRO en ASN Bank bieden begin 2026 nog steeds relatief lage rentes op vrij opneembare spaarrekeningen. In de praktijk liggen die rentes rond de 1,2 tot 1,5 procent per jaar. Dat niveau is het gevolg van een ruime beschikbaarheid aan spaargeld en een beperkte noodzaak om nieuwe deposito’s aan te trekken.

De spaarrente bij ING ligt onder het gemiddelde van andere banken

Voor spaarders voelt dat veilig en vertrouwd, maar het rendement blijft achter bij wat elders in Europa mogelijk is. Zeker wanneer je kijkt naar het verschil op langere termijn, kan een halve tot hele procent extra rente een groot effect hebben op het uiteindelijke spaarsaldo.

Buitenlandse banken blijven hoger bieden

In andere Europese landen is de dynamiek anders. Banken uit onder meer Zweden, Frankrijk, België, Duitsland en de Baltische staten zijn veel actiever in het aantrekken van buitenlands spaargeld. Zij gebruiken hogere spaarrentes als middel om zichtbaar te blijven en marktaandeel te winnen. Via Raisin kunnen Nederlandse spaarders daar direct van profiteren, zonder zelf administratief gedoe met buitenlandse rekeningen.

Deze banken vallen allemaal onder het Europese depositogarantiestelsel, waardoor spaargeld tot 100.000 euro per bank per persoon beschermd is. In termen van veiligheid is sparen via Raisin dus vergelijkbaar met sparen bij een Nederlandse bank, terwijl het renteverschil aanzienlijk kan zijn.

De hoogste spaarrentes op deposito’s via Raisin

Voor spaarders die hun geld langere tijd kunnen missen, blijven spaardeposito’s de meest rendabele optie. Via Raisin zijn begin 2026 nog altijd rentes rond de drie procent per jaar te vinden bij looptijden van vijf jaar. Banken zoals Bank B uit België, Brocc Finance uit Zweden en verschillende Duitse banken staan structureel bovenaan de rentelijsten.

Deze banken bieden hogere rentes omdat zij actief op zoek zijn naar stabiel spaargeld voor de langere termijn. Voor spaarders betekent dit dat zij hun rendement voor meerdere jaren vastzetten, zonder blootstelling aan beursrisico’s. Zeker in een omgeving waarin spaarrentes langzaam dalen, kan het vastleggen van een relatief hoog tarief aantrekkelijk zijn.

Wat hierbij opvalt, is dat veel van deze banken al langere tijd competitief blijven. Het gaat dus niet om een eenmalige stunt, maar om een structurele strategie om spaarders aan te trekken via internationale platforms.

Vrij opneembaar sparen met hogere rente

Niet iedere spaarder wil zijn geld vastzetten. Voor buffers, noodreserves of spaargeld dat op korte termijn beschikbaar moet blijven, is vrij opneembaar sparen logischer. Ook hier biedt Raisin duidelijke voordelen ten opzichte van Nederlandse banken.

Vrij opneembare rekeningen bij banken zoals Distingo uit Frankrijk, TF Bank en Nordax Bank uit Zweden bieden rentes die duidelijk boven het Nederlandse gemiddelde liggen. Hoewel deze rentes lager zijn dan bij deposito’s, zijn ze nog steeds aantrekkelijk voor spaarders die flexibiliteit belangrijk vinden.

Het grote voordeel is dat dit geld dagelijks opvraagbaar blijft, terwijl de rente vaak maandelijks wordt uitgekeerd. Daardoor combineer je bereikbaarheid met een hoger rendement dan bij de meeste Nederlandse spaarrekeningen.

Raisin RenteBoost als tijdelijke kans

Een van de meest aantrekkelijke spaaropties van dit moment is de Raisin RenteBoost. Met deze tijdelijke actie krijgen spaarders een opvallend hoge rente op een vrij opneembare spaarrekening. Begin 2026 ligt deze rente rond de 2,8 tot 2,9 procent per jaar, een niveau dat je zelden ziet bij sparen zonder vaste looptijd.

De RenteBoost is beschikbaar voor nieuwe klanten en voor spaarders die langere tijd niet actief zijn geweest via Raisin. De hogere rente geldt voor een vooraf vastgestelde periode, terwijl het spaargeld volledig vrij opneembaar blijft. Je zit dus nergens aan vast en behoudt volledige flexibiliteit, terwijl je tijdelijk profiteert van een veel hogere vergoeding dan bij de meeste Nederlandse banken.

Voor veel spaarders is de RenteBoost daarmee een slimme tussenstap. Je spaargeld levert direct meer op, maar blijft beschikbaar voor andere plannen of investeringen zodra die zich aandienen. Zeker nu de algemene spaarrentes langzaam onder druk staan, kan zo’n tijdelijke extra rente een groot verschil maken voor je totale spaarrendement.

Wie hier gebruik van wil maken, kan via onderstaande link direct zien dat de Raisin RenteBoost nog beschikbaar is en onder welke voorwaarden. Zo krijg je in één oogopslag inzicht in de actuele rente en kun je eenvoudig bepalen of deze tijdelijke spaaractie past bij jouw situatie en doelen.