Hypotheekrentes vliegen omhoog en banken waarschuwen

In het kort:

• De hypotheekrente stijgt opnieuw in Nederland, waarbij inmiddels 25 banken hun tarieven hebben verhoogd.

• Volgens kenners zorgen vooral hogere energieprijzen en oplopende inflatie voor nieuwe rentezorgen op financiële markten.

• Vooral starters worden geraakt, omdat hogere hypotheekrentes zorgen voor hogere maandlasten en minder leencapaciteit.

  
  

De hypotheekrente in Nederland loopt opnieuw op. Volgens hypotheekadviesketen De Hypotheekshop hebben deze week maar liefst 25 banken aangekondigd hun hypotheekrentes te verhogen. Ook grote banken zoals ING, ABN AMRO, Rabobank en ASN Bank verhogen hun tarieven.

Vooral voor huizenkopers komt dat op een gevoelig moment. De woningmarkt blijft al moeilijk betaalbaar door hoge huizenprijzen, terwijl hogere hypotheekrentes zorgen voor extra maandlasten en minder leencapaciteit.

Volgens kenners hangt de rentestijging nauw samen met de oplopende spanningen in het Midden-Oosten. Door de oorlog tussen de Verenigde Staten en Iran blijven energieprijzen hoog, wat opnieuw zorgt voor inflatiezorgen op financiële markten.

Rente voor tien jaar vast stijgt richting 4 procent

Door de nieuwe verhogingen komt de hypotheekrente voor tien jaar vast met NHG inmiddels rond de 4 procent uit. Dat is ongeveer een half procentpunt hoger dan een jaar geleden. Voor veel huishoudens betekent dat honderden euro’s extra maandlasten op jaarbasis.

Hoewel de recente verhogingen per bank nog relatief beperkt zijn, tussen ongeveer 0,03 en 0,18 procent, verwachten analisten dat verdere stijgingen waarschijnlijk zijn. Vooral de kapitaalmarktrente is de afgelopen weken opgelopen doordat beleggers rekening houden met hogere inflatie en mogelijk nieuwe renteverhogingen van centrale banken.

Opvallend is dat Rabobank de rente zelfs sneller verhoogde dan normaal. Volgens marktkenners laat dat zien hoe snel banken momenteel reageren op veranderingen op financiële markten.

Vooral starters worden geraakt door de hogere hypotheekrente. Zij hebben vaak minder eigen vermogen en zijn daardoor gevoeliger voor stijgende maandlasten en lagere maximale hypotheken.

Hoge energieprijzen zorgen opnieuw voor inflatiezorgen

De belangrijkste oorzaak achter de stijgende rente ligt momenteel bij de hoge energieprijzen. Sinds het uitbreken van de oorlog tussen de VS en Iran zijn olie- en gasprijzen opnieuw flink gestegen.

Dat raakt niet alleen huishoudens direct via hogere energierekeningen, maar werkt ook door in de rest van de economie. Hoge gasprijzen maken bijvoorbeeld kunstmest duurder, waardoor voedselprijzen stijgen. Daarnaast worden transportkosten hoger, wat vrijwel alle sectoren raakt.

Volgens economen groeit daardoor de vrees dat inflatie opnieuw hardnekkiger wordt. Centrale banken proberen inflatie normaal gesproken af te remmen door de rente te verhogen. Een hogere rente maakt lenen duurder, waardoor consumenten en bedrijven minder uitgeven.

Beleggers houden er inmiddels steeds meer rekening mee dat centrale banken zoals de European Central Bank voorlopig voorzichtig blijven met renteverlagingen. Sommige analisten sluiten zelfs nieuwe renteverhogingen niet volledig uit.

Hogere rente raakt ook woningmarkt

De oplopende hypotheekrente kan opnieuw druk zetten op de Nederlandse woningmarkt. Hogere rente zorgt er namelijk voor dat kopers minder kunnen lenen, terwijl de maandlasten stijgen.

Vooral starters krijgen het daardoor steeds moeilijker. Zij beschikken meestal niet over grote overwaarde of spaargeld om de hogere lasten op te vangen. Doorstromers hebben vaak meer financiële ruimte doordat zij winst hebben opgebouwd op hun huidige woning.

Tegelijkertijd blijft het woningaanbod in Nederland relatief beperkt. Daardoor verwachten sommige economen niet direct een forse daling van huizenprijzen, ondanks de hogere rente. Wel kan de prijsstijging verder afzwakken wanneer kopers voorzichtiger worden.

Volgens hypotheekadviseurs kijken steeds meer huishoudens daarom opnieuw kritisch naar hun maximale budget en maandlasten voordat zij een woning kopen.

Spaarders profiteren nauwelijks van hogere rente

Opvallend genoeg merken spaarders voorlopig relatief weinig van de stijgende rente. Banken verhogen de hypotheekrente doorgaans snel wanneer marktrentes stijgen, maar spaarrentes bewegen veel langzamer mee omhoog.

Volgens economen komt dat doordat Nederlandse banken momenteel al beschikken over enorme hoeveelheden spaargeld. Nederlanders behoren tot de grootste spaarders van Europa, waardoor banken weinig noodzaak voelen om spaarrentes fors te verhogen.

Daardoor blijft het verschil tussen leenrentes en spaarrentes relatief groot. Vooral voor banken kan dat gunstig uitpakken, omdat hogere leenrentes doorgaans zorgen voor hogere winstmarges.

Ook aandelenmarkten kunnen last krijgen van hogere rente

Niet alleen huizenkopers worden geraakt door stijgende rentes. Ook beleggers kijken nerveus naar de ontwikkelingen op de obligatie- en aandelenmarkten.

Wanneer rentes stijgen, worden obligaties doorgaans minder waard. Daarnaast staan vooral groeiaandelen en technologiebedrijven vaak onder druk bij hogere rente. Dat komt doordat toekomstige winsten bij hogere rentes minder waard worden gemaakt in waarderingsmodellen.

Vooral grote techbedrijven investeren momenteel honderden miljarden dollars in kunstmatige intelligentie en datacenters. Hogere financieringskosten kunnen zulke investeringen duurder maken.

Volgens analisten blijven financiële markten daardoor voorlopig erg gevoelig voor inflatiecijfers, energieprijzen en nieuwe uitspraken van centrale banken over het toekomstige rentebeleid.

Lees ook: Goldman Sachs doet een opvallende voorspelling voor de goudprijs

De hypotheekrente loopt opnieuw op nu steeds meer banken hun tarieven verhogen. Volgens De Hypotheekshop hebben inmiddels tientallen geldverstrekkers hun hypotheekrentes aangepast, terwijl de rente voor tien jaar vast richting de 4 procent stijgt. Hogere energieprijzen en oplopende inflatiezorgen spelen daarbij een belangrijke rol.

Juist in een markt met stijgende hypotheeklasten kijken sommige beleggers ook naar alternatieve manieren om vermogen op te bouwen. Het SynVest Dutch RealEstate Fund richt zich op Nederlands vastgoed zoals supermarkten en zorgcentra en behaalde de afgelopen jaren een gemiddeld rendement van 8,6% per jaar, waarvan 6% maandelijks wordt uitgekeerd.

Vraag nu de gratis brochure aan en ontdek vrijblijvend of dit vastgoedfonds past bij jouw beleggingsdoelen.