Dit gebeurt er met €25.000 spaargeld als de inflatie hoog blijft

In het kort

• Door een inflatie van ongeveer 3,5% neemt de koopkracht van spaargeld af wanneer de spaarrente lager is dan de prijsstijgingen.

• Een bedrag van €25.000 behoudt wel zijn nominale waarde, maar kan na tien jaar ongeveer 30% minder koopkracht hebben.

• Een spaarbuffer blijft belangrijk, maar voor geld dat je pas op langere termijn nodig hebt, overwegen veel mensen beleggen als manier om de koopkracht beter te behouden.

• Via Raisin profiteren spaarders tijdelijk van 2,85% rente per jaar op een vrij opneembare spaarrekening met Europees depositogarantiestelsel.

Veel Nederlanders voelen zich veilig met een goed gevulde spaarrekening. Het geld staat direct beschikbaar, de waarde schommelt niet en het risico is minimaal. Toch schuilt er een groot nadeel in langdurig sparen wanneer de inflatie hoog blijft: de koopkracht van je spaargeld neemt jaar na jaar af.

Inflatie NL

Met de huidige inflatie in Nederland van ongeveer 3,5% en een inflatie in de eurozone van 3,2% ligt de prijsstijging nog altijd ruim boven de doelstelling van de Europese Centrale Bank van 2%. Dat betekent dat geld op een spaarrekening langzaam minder waard wordt als de spaarrente daar niet tegenop kan.

Wat betekent inflatie eigenlijk?

Inflatie betekent dat producten en diensten duurder worden. Denk aan boodschappen, energie, verzekeringen of een vakantie. Als de prijzen jaarlijks gemiddeld 3,5% stijgen, kun je met hetzelfde bedrag ieder jaar iets minder kopen.

Veel mensen kijken alleen naar het saldo op hun bankrekening. Staat daar over vijf jaar nog steeds €25.000 op, dan lijkt er niets veranderd. In werkelijkheid is de koopkracht van dat bedrag flink afgenomen.

Hoeveel koopkracht verlies je?

Stel dat je vandaag €25.000 op een spaarrekening hebt staan en de inflatie blijft de komende jaren rond de huidige 3,5%. Dan ziet de koopkracht er ongeveer als volgt uit:

Periode	Koopkracht van €25.000
Vandaag	€25.000
Na 1 jaar	ongeveer €24.150
Na 3 jaar	ongeveer €22.500
Na 5 jaar	ongeveer €21.000
Na 10 jaar	ongeveer €17.700

Hoewel je saldo op papier nog steeds €25.000 bedraagt, kun je er na tien jaar ongeveer net zoveel mee kopen als waarvoor vandaag ongeveer €17.700 nodig is. Dat betekent een verlies van bijna 30% aan koopkracht.

Spaarrente maakt het verschil vaak niet goed

De afgelopen jaren zijn de spaarrentes weliswaar gestegen, maar liggen ze bij veel banken nog altijd onder de inflatie. Ontvang je bijvoorbeeld 2% spaarrente terwijl de inflatie 3,5% bedraagt, dan groeit je saldo wel, maar neemt je koopkracht nog steeds af.

Het verschil lijkt klein, maar juist over langere periodes werkt dit sterk door. De combinatie van inflatie en het rente-op-rente-effect zorgt ervoor dat het verlies aan koopkracht steeds groter wordt.

Raisin RenteBoost is een tijdelijke actie gestart waarbij je op een vrij opneembare Duitse spaarrekening de eerste 3 maanden lang een gegarandeerde rente van 2,85% p.j. krijgt, beschermd onder het Europese garantiestelsel. Je spaargeld blijft dagelijks opvraagbaar en je kunt vrij storten en opnemen. Na deze periode kun je via één Raisin-account verder sparen bij meer dan 50 Europese banken, met actuele variabele rentes tot 1,96% p.j., of kiezen voor spaardeposito’s met looptijden van één maand tot tien jaar en rentes tot 3,42% p.j.

Waarom dit juist nu belangrijk is

De inflatie is de afgelopen jaren hardnekkiger gebleken dan veel economen hadden verwacht. Volgens recente cijfers bedroeg de inflatie in Nederland in mei 2026 ongeveer 3,5%, terwijl de inflatie in de eurozone uitkwam op 3,2%. De Europese Centrale Bank verwacht bovendien dat de inflatie pas geleidelijk terugkeert richting de doelstelling van 2%.

Dat betekent dat spaarders ook de komende tijd rekening moeten houden met een verdere uitholling van hun koopkracht als hun rendement achterblijft bij de prijsstijgingen.

Is sparen dan nog wel verstandig?

Absoluut. Een financiële buffer blijft belangrijk voor onverwachte uitgaven zoals een kapotte auto, medische kosten of een periode met minder inkomen. Financiële experts adviseren doorgaans om enkele maanden aan vaste lasten achter de hand te houden.

Voor geld dat je pas over tien of twintig jaar nodig hebt, kijken steeds meer mensen echter naar alternatieven zoals beleggen. Historisch gezien leveren goed gespreide beleggingen op lange termijn gemiddeld meer rendement op dan sparen, al brengt beleggen uiteraard ook risico's met zich mee.

De grootste kostenpost zie je niet

Het opvallende aan inflatie is dat je de schade nauwelijks merkt. Er verdwijnt geen geld van je rekening en je ontvangt geen rekening voor het koopkrachtverlies. Toch betaal je ongemerkt iedere dag iets meer voor hetzelfde product of dezelfde dienst.

Juist daarom wordt inflatie vaak de 'onzichtbare belasting' op spaargeld genoemd. Wie alleen naar zijn banksaldo kijkt, denkt dat zijn vermogen gelijk blijft. Wie naar de koopkracht kijkt, ziet dat een deel van zijn vermogen langzaam verdampt.

Conclusie

Een spaarrekening blijft een veilige plek voor een noodbuffer, maar langdurig grote bedragen aanhouden kan bij een inflatie van rond de 3 à 3,5% flink ten koste gaan van de koopkracht. Een bedrag van €25.000 lijkt misschien onveranderd, maar vertegenwoordigt na enkele jaren aanzienlijk minder waarde.

Voor spaarders is het daarom verstandig om niet alleen naar het saldo op de rekening te kijken, maar ook naar wat dat geld in de toekomst daadwerkelijk nog waard is. Inflatie werkt langzaam, maar de impact op je vermogen kan op lange termijn verrassend groot zijn.