Waarom DNB meerdere bankrekeningen adviseert (ook spaargeld loopt risico)
- Mika Beumer
- 2 dagen geleden
- 4 minuten om te lezen
Advertorial
De Nederlandsche Bank adviseert Nederlanders om meerdere rekeningen bij verschillende banken te openen
Volgens de centrale bank kunnen cyberaanvallen, geopolitieke spanningen en buitenlandse techafhankelijkheid het betalingssysteem verstoren
Ook contant geld in huis houden en investeren in offline betaalmogelijkheden moet de financiële weerbaarheid vergroten
Het Nederlandse betalingssysteem behoort tot de meest betrouwbare ter wereld. Dagelijks worden miljoenen betalingen uitgevoerd zonder dat consumenten daar veel bij stilstaan. Toch waarschuwt De Nederlandsche Bank dat deze betrouwbaarheid niet vanzelfsprekend is. Volgens de centrale bank nemen de risico’s voor het financiële systeem toe door geopolitieke spanningen, cyberdreigingen en de grote afhankelijkheid van buitenlandse technologiebedrijven. Daarom adviseert DNB consumenten om hun financiële weerbaarheid te vergroten en zich beter voor te bereiden op mogelijke storingen.
Een van de opvallendste aanbevelingen is om niet volledig afhankelijk te zijn van één bank. De centrale bank raadt aan om meerdere betaalrekeningen bij verschillende banken te openen. Daarnaast wordt geadviseerd om een beperkte hoeveelheid contant geld in huis te hebben voor noodgevallen. Daarmee kunnen huishoudens een paar dagen vooruit wanneer elektronische betalingen tijdelijk niet mogelijk zijn.
Geopolitieke spanningen vergroten risico voor betalingssysteem
Volgens DNB functioneert het Nederlandse betalingsverkeer momenteel vrijwel altijd probleemloos. Toch ziet de centrale bank verschillende ontwikkelingen die de stabiliteit van het systeem op termijn onder druk kunnen zetten. Vooral geopolitieke spanningen spelen daarbij een steeds grotere rol. Wanneer politieke relaties tussen landen verslechteren, kunnen ook financiële en technologische infrastructuren onderdeel worden van internationale conflicten.
Een belangrijk punt van zorg is de afhankelijkheid van buitenlandse technologiebedrijven en betaaldienstverleners. Veel digitale betalingssystemen, software en infrastructuur worden geleverd door internationale bedrijven. Een aanzienlijk deel van deze technologie komt van bedrijven buiten de Europese Unie, waaronder grote Amerikaanse techbedrijven. Volgens DNB kan dat problematisch worden wanneer deze bedrijven hun diensten niet langer mogen of kunnen leveren aan Europese banken.
De gevolgen daarvan kunnen groot zijn. Wanneer banken tijdelijk geen toegang meer hebben tot cruciale technologie of betalingsnetwerken, kan het betalingsverkeer ernstig worden verstoord. In zo’n scenario kunnen consumenten mogelijk niet meer pinnen, online betalen of geld overmaken. Volgens de centrale bank kan de samenleving daardoor snel vastlopen, omdat vrijwel alle economische activiteiten afhankelijk zijn van goed werkende betalingen.
Waarom meerdere bankrekeningen volgens DNB verstandig zijn
Naast maatregelen voor banken zelf benadrukt DNB dat ook consumenten een rol kunnen spelen in het vergroten van de financiële weerbaarheid. Een belangrijke aanbeveling is daarom om meerdere betaalrekeningen bij verschillende banken te hebben. Wanneer een bank door een storing, cyberaanval of technisch probleem tijdelijk niet functioneert, kunnen klanten via een andere bank nog steeds betalingen uitvoeren. Dat kan helpen om problemen in het dagelijks betalingsverkeer te beperken.
Op dit moment heeft volgens cijfers van DNB ongeveer 23 procent van de Nederlanders betaalpassen bij twee of meer banken. Dat betekent dat een grote meerderheid nog steeds volledig afhankelijk is van één bank. Volgens de centrale bank kan het openen van een tweede rekening een eenvoudige manier zijn om meer zekerheid in te bouwen. Daarnaast adviseert DNB om een kleine hoeveelheid contant geld in huis te hebben, zodat noodzakelijke betalingen ook tijdens een storing kunnen doorgaan.
Het gemiddelde spaarbedrag per leeftijdsgroep, DNB geeft dus aan dat minder dan een kwart van de Nederlanders dit heeft staan op 1 betaalrekening
Offline betalen en digitale euro moeten systeem robuuster maken
Naast adviezen voor consumenten werkt DNB ook aan structurele verbeteringen van het betalingsverkeer. Een belangrijk aandachtspunt is de ontwikkeling van mogelijkheden voor offline betalen. Bij offline pinnen kunnen consumenten betalingen doen met hun betaalpas, zelfs wanneer er tijdelijk geen netwerkverbinding beschikbaar is. De betaling wordt later verwerkt zodra de verbinding weer hersteld is, waardoor winkels en consumenten minder snel stilvallen bij storingen.
Daarnaast pleit DNB voor een uitbreiding van het aantal geldautomaten. In de afgelopen jaren is het aantal pinautomaten juist afgenomen door digitalisering en kostenbesparingen binnen de bankensector. Volgens de centrale bank kan een groter netwerk van geldautomaten helpen om contant geld beter beschikbaar te houden wanneer digitale betalingen tijdelijk niet mogelijk zijn.
Ook de digitale euro speelt een rol in de plannen om het Europese betalingsverkeer sterker te maken. Deze digitale munt wordt momenteel ontwikkeld door de Europese Centrale Bank en moet een publiek alternatief vormen voor bestaande digitale betaalmethoden. Daarmee kan Europa op termijn minder afhankelijk worden van buitenlandse betaaldienstverleners en zijn financiële infrastructuur beter beschermen tegen geopolitieke spanningen.
Advertorial
De oproep van De Nederlandsche Bank om financieel weerbaarder te worden laat zien hoe belangrijk het is om niet alles op één plek te hebben staan. Dat geldt niet alleen voor betaalrekeningen, maar ook voor spaargeld dat je tijdelijk apart zet als buffer of reserve. Bij lage spaarrentes loop je bovendien het risico dat de waarde van je spaargeld langzaam wordt uitgehold door inflatie, waardoor je koopkracht jaar na jaar afneemt. Door bewust te kijken waar je dat geld parkeert, kun je toegankelijkheid combineren met een aantrekkelijke rente.
Raisin RenteBoost is een tijdelijke actie waarbij je op een vrij opneembare spaarrekening de eerste 3 maanden lang een gegarandeerde rente van 2,85% p.j. krijgt. Je spaargeld blijft dagelijks opvraagbaar en je kunt vrij storten en opnemen. Na deze periode kun je via één Raisin-account verder sparen bij meer dan 50 Europese banken, met actuele variabele rentes tot 1,91% p.j. of kiezen voor spaardeposito’s met looptijden van één maand tot tien jaar en rentes tot 3,15% p.j.
Raisin RenteBoost: eerste 3 maanden 2,85% p.j.
Sparen spreiden via Europese deposito’s
Het advies van DNB om financiële risico’s te spreiden sluit ook aan bij een bredere strategie rondom spaargeld. Sommige spaarders kiezen er bijvoorbeeld voor om hun vermogen niet alleen over meerdere Nederlandse banken te verdelen, maar ook te kijken naar spaarproducten bij Europese banken.
Platforms zoals Raisin bieden toegang tot spaarrekeningen en deposito’s van verschillende banken binnen de Europese Unie. Via één centrale rekening kunnen spaarders geld onderbrengen bij meerdere partnerbanken, waardoor spreiding eenvoudiger wordt.
Vooral deposito’s spelen daarbij een rol. Bij een deposito zet je spaargeld voor een vaste periode vast. Omdat banken gedurende die periode over het geld kunnen beschikken, ligt de rente doorgaans hoger dan bij vrij opneembare spaarrekeningen.
De top 3 Deposito spaarrentes op dit moment:
Binnen de Europese Unie geldt bovendien een wettelijk depositogarantiestelsel dat tegoeden tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank beschermt. Door spaargeld over meerdere banken te verdelen kan vermogen dus binnen deze beschermingsgrenzen worden gespreid.
