Dit is waarom beleggers Freedom24 als broker gebruiken

In het kort

• Freedom24 biedt toegang tot circa één miljoen beleggingsinstrumenten, waaronder aandelen, ETF’s, obligaties, opties en futures op internationale markten, met een sterke nadruk op keuzevrijheid en spreiding.

• Het platform richt zich op zelfstandige beleggers met functies zoals periodiek beleggen, uitgebreide analyses en een groot obligatieaanbod, maar vereist eigen onderzoek en kennis van de risico’s.

• De kosten verschillen per tariefplan; vaste orderkosten kunnen kleine transacties relatief duur maken, terwijl de broker onder Europees toezicht staat en klantactiva gescheiden bewaart.

Beleggers kunnen tegenwoordig uit tientallen verschillende brokers kiezen. Waar sommige platforms zich vooral richten op lage transactiekosten, probeert Freedom24 zich te onderscheiden met een groot beleggingsaanbod, toegang tot internationale markten en uitgebreide analyses. Via de broker kunnen beleggers onder meer aandelen, ETF’s, obligaties, futures en aandelenopties kopen. Vooral voor beleggers die verder willen kijken dan alleen bekende Nederlandse of Amerikaanse aandelen kan dat interessant zijn.

Freedom24 is de handelsnaam van Freedom Finance Europe Ltd. De broker biedt via een webplatform en mobiele app toegang tot belangrijke beurzen in de Verenigde Staten, Europa en Azië. Volgens Freedom24 zijn via het platform ongeveer één miljoen verschillende beleggingsinstrumenten beschikbaar. Daarmee behoort het aanbod tot de belangrijkste redenen om deze broker te overwegen.

Toegang tot verschillende internationale markten

Een belangrijk voordeel van Freedom24 is de toegang tot een groot aantal internationale beurzen. Beleggers kunnen niet alleen Amerikaanse aandelen kopen, maar ook zoeken naar bedrijven die in Europa en Azië genoteerd staan. Hierdoor kan een portefeuille over meerdere landen, sectoren en valuta worden verdeeld. Dat biedt meer mogelijkheden dan bij brokers die zich vooral op een beperkt aantal Europese en Amerikaanse beurzen richten.

Het brede aanbod maakt Freedom24 vooral interessant voor beleggers die zelf actief naar kansen zoeken. Naast grote bedrijven uit de S&P 500 zijn ook kleinere ondernemingen, buitenlandse aandelen en verschillende soorten ETF’s beschikbaar. Ook kunnen ervaren beleggers gebruikmaken van aandelenopties en futures. Deze producten brengen wel extra risico’s met zich mee en zijn daardoor niet voor iedere belegger geschikt.

Freedom24 geeft daarnaast toegang tot verschillende ordertypen. Via het platform kunnen beleggers onder meer marktorders, limietorders en stoporders plaatsen. Een limietorder geeft meer controle over de maximale aankoopprijs of minimale verkoopprijs. Een stoporder kan worden gebruikt om een positie automatisch te verkopen wanneer een vooraf bepaalde koers wordt bereikt.

Het grote aanbod aan obligaties valt op

Freedom24 onderscheidt zich vooral met het aanbod aan obligaties. Volgens de broker zijn ongeveer 147.000 staatsobligaties, bedrijfsobligaties en gemeentelijke obligaties beschikbaar. Deze zijn afkomstig uit zowel ontwikkelde als opkomende markten. Dat aanbod is aanzienlijk groter dan bij veel brokers die zich voornamelijk op aandelen en ETF’s richten.

Obligaties kunnen worden gebruikt om een portefeuille breder te spreiden en inkomsten uit rente te ontvangen. Ze kunnen daarnaast minder beweeglijk zijn dan aandelen, al is dat zeker niet altijd het geval. De waarde van een obligatie kan dalen wanneer de marktrente stijgt of wanneer de financiële positie van de uitgever verslechtert. Ook valutarisico en kredietrisico moeten worden meegenomen.

Het brede obligatieaanbod kan interessant zijn voor beleggers die zelf een portefeuille met verschillende looptijden en rentepercentages willen samenstellen. Hierdoor zijn zij niet volledig afhankelijk van obligatie-ETF’s. Daar staat tegenover dat het selecteren van individuele obligaties meer kennis vereist. Beleggers moeten onder meer kijken naar de looptijd, kredietwaardigheid, couponrente en voorwaarden van de obligatie.

Automatisch periodiek beleggen

Freedom24 biedt ook een functie voor periodiek beleggen. Gebruikers kunnen instellen dat wekelijks of maandelijks automatisch een bepaald aandeel of een geselecteerde ETF wordt gekocht. Daarbij kan worden gekozen voor een vast bedrag of een vast aantal effecten. De functie kan het eenvoudiger maken om op vaste momenten vermogen op te bouwen.

Voor transacties die via deze periodieke beleggingsfunctie worden uitgevoerd, rekent Freedom24 momenteel geen kosten voor de aankoop en de bijbehorende kaartstorting. Andere kosten of beperkingen kunnen afhankelijk van de voorwaarden wel van toepassing zijn. Het is binnen deze functie momenteel niet mogelijk om fracties van aandelen te kopen. Wanneer het ingestelde bedrag onvoldoende is voor één volledig aandeel, wordt de aankoop daarom niet uitgevoerd.

Dat laatste kan vooral bij dure aandelen een nadeel zijn. Een belegger die iedere maand €100 wil investeren, kan geen aandeel kopen wanneer de koers boven dat bedrag ligt. Bij brokers die fractionele aandelen aanbieden, kan wel een klein gedeelte van zo’n aandeel worden gekocht. Voor periodieke beleggers is het daarom belangrijk om vooraf te controleren welke effecten binnen het beschikbare maandbedrag passen.

Beleggingsideeën en analyses binnen het platform

Een andere reden om Freedom24 te gebruiken, is de hoeveelheid onderzoek die binnen het platform beschikbaar is. De broker publiceert analyses en concrete beleggingsideeën van eigen analisten. Daarbij worden vaak een verwachte koers, het mogelijke opwaartse potentieel en de belangrijkste argumenten voor de belegging genoemd. Hierdoor kunnen gebruikers nieuwe bedrijven of sectoren ontdekken.

Deze analyses kunnen vooral handig zijn als startpunt voor eigen onderzoek. Beleggers hoeven daardoor niet volledig zelfstandig duizenden aandelen te onderzoeken. De ideeën kunnen helpen om interessante bedrijven te vinden die buiten de bekende beursindices vallen. Freedom24 adviseert daarbij zelf om niet meer dan een beperkt gedeelte van de portefeuille aan één afzonderlijk idee toe te wijzen.

Een analyse van een broker blijft echter een verwachting en geen garantie. Een koersdoel kan te optimistisch blijken of door nieuwe ontwikkelingen snel achterhaald raken. Ook kunnen analisten belangrijke risico’s onderschatten. Beleggers moeten daarom altijd zelf naar de waardering, financiële cijfers en risico’s van een onderneming kijken.

De kosten hangen af van het gekozen tarief

Freedom24 werkt met verschillende tariefplannen. Het Smart-tarief heeft momenteel geen maandelijkse abonnementskosten en is volgens de broker bedoeld voor kleinere handelsvolumes. Voor Amerikaanse en Europese aandelen en ETF’s geldt binnen dit plan een bedrag van €0,02 of $0,02 per aandeel, plus €2 of $2 per uitgevoerde order. Daardoor hangen de totale kosten af van zowel het aantal aandelen als het aantal transacties.

Bij een kleine order kan de vaste ordervergoeding relatief zwaar wegen. Wie bijvoorbeeld voor €100 aan aandelen koopt en €2 aan orderkosten betaalt, begint direct met een kostennadeel van ongeveer 2 procent. Bij een order van €2.000 is dezelfde vaste vergoeding relatief veel kleiner. Freedom24 kan daardoor minder aantrekkelijk zijn voor beleggers die regelmatig zeer kleine losse orders plaatsen.

Voor obligaties geldt binnen het Smart-tarief momenteel een commissie van 0,15 procent, aangevuld met €5 of $5 per order. Voor het opnemen van geld wordt volgens het actuele tarievenoverzicht €7 per uitgevoerde opname gerekend. Daarnaast kunnen kosten ontstaan voor valutawisselingen, margehandel en bepaalde externe dienstverleners. De tarieven kunnen veranderen, waardoor het verstandig is om voor iedere transactie het actuele kostenoverzicht te controleren.

Freedom24 biedt daarnaast een All Inclusive-tarief aan. Dit plan bevat persoonlijke ondersteuning en beleggingsaanbiedingen, maar hanteert voor verschillende producten hogere handelskosten. Welk tarief het voordeligst is, hangt daarom af van de handelsfrequentie, ordergrootte en producten waarin wordt belegd. Alleen kijken naar de kosten per aandeel geeft geen volledig beeld van de uiteindelijke transactiekosten.

Het platform is gericht op zelfstandige beleggers

Freedom24 beschikt over een webplatform en een mobiele app. Hierin kunnen gebruikers hun portefeuille volgen, effecten zoeken, analyses bekijken en orders plaatsen. Ook zijn verschillende handelsinstrumenten en actuele rekeninggegevens beschikbaar. Daardoor kunnen de meeste handelingen vanuit één omgeving worden uitgevoerd.

De broker is vooral gericht op beleggers die zelfstandig beslissingen willen nemen. Freedom24 heeft geen sociale community zoals eToro en biedt geen bekende functie waarmee automatisch de portefeuille van een andere belegger wordt gekopieerd. Het platform legt meer nadruk op directe markttoegang, obligaties en professionele beleggingsanalyses. Dat maakt Freedom24 geschikt voor een ander type belegger.

Beginnende beleggers kunnen profiteren van de beschikbare educatieve informatie en analyses. Het zeer grote aanbod kan het platform tegelijkertijd ingewikkelder maken. Wie alleen iedere maand één brede ETF wil kopen, heeft waarschijnlijk niet alle handelsmogelijkheden nodig. Actieve beleggers die meerdere internationale markten volgen, kunnen juist wel voordeel halen uit het uitgebreide aanbod.

Hoe is Freedom24 gereguleerd?

Freedom24 wordt binnen de Europese Unie aangeboden door Freedom Finance Europe Ltd. Deze onderneming staat onder toezicht van de Cyprus Securities and Exchange Commission en beschikt over vergunning CIF 275/15. De broker moet zich daarnaast houden aan Europese regels die voortkomen uit MiFID II. Ook heeft Freedom24 een vertegenwoordiging in Nederland.

Effecten en gelden van klanten worden volgens Freedom24 gescheiden gehouden van het eigen vermogen van de onderneming. Amerikaanse effecten worden ondergebracht bij een externe bewaarpartij, terwijl verschillende Europese effecten via Euroclear worden bewaard. Deze scheiding is belangrijk wanneer een broker financiële problemen krijgt. Beleggers blijven echter altijd blootgesteld aan koersdalingen van hun eigen beleggingen.

Klanten kunnen onder bepaalde voorwaarden aanspraak maken op het Investor Compensation Fund. Deze regeling biedt een maximale vergoeding van €20.000 wanneer een aangesloten beleggingsonderneming niet in staat is om aan haar verplichtingen tegenover klanten te voldoen. Het is geen garantie tegen koersverlies en ook geen normale Nederlandse depositogarantie. Beleggers moeten dit onderscheid goed begrijpen voordat zij een rekening openen.

De voordelen van Freedom24

Het belangrijkste voordeel van Freedom24 is de combinatie van een groot aanbod en toegang tot meerdere internationale markten. Beleggers kunnen aandelen, ETF’s, obligaties, opties en futures binnen één rekening combineren. Vooral het uitgebreide aanbod aan individuele obligaties is opvallend. Ook de analyses en periodieke beleggingsfunctie kunnen voor bepaalde gebruikers waardevol zijn.

Het platform geeft beleggers meer vrijheid om zelf een uitgebreide portefeuille samen te stellen. Hierdoor kunnen zij verder kijken dan de grootste Amerikaanse en Europese aandelen. De toegang tot Aziatische markten kan eveneens helpen om geografisch te spreiden. Daar staat tegenover dat meer keuze niet automatisch tot betere beleggingsresultaten leidt.

De broker kan vooral interessant zijn voor beleggers die actief onderzoek doen en verschillende soorten financiële producten willen gebruiken. Ook voor beleggers die individuele obligaties zoeken, kan Freedom24 meer mogelijkheden bieden dan veel prijsvechters. Voor zeer kleine en frequente transacties kunnen de vaste orderkosten echter relatief hoog uitvallen. Het is daarom belangrijk om de kosten af te zetten tegen de grootte van de portefeuille.

Voor wie is Freedom24 geschikt?

Freedom24 kan interessant zijn voor zelfstandige beleggers die toegang willen tot veel verschillende aandelenbeurzen. Het platform past vooral bij gebruikers die naast aandelen en ETF’s ook obligaties, opties of minder bekende buitenlandse effecten willen kopen. De eigen analyses kunnen helpen bij het vinden van nieuwe beleggingsmogelijkheden. Ervaring en eigen onderzoek blijven daarbij noodzakelijk.

Voor beleggers die alleen tegen de laagst mogelijke kosten één of twee ETF’s willen kopen, zijn er mogelijk eenvoudigere alternatieven. Ook wie voornamelijk in kleine bedragen handelt, moet rekening houden met de vaste kosten per order. De periodieke beleggingsfunctie kan dat nadeel bij geselecteerde beleggingen gedeeltelijk wegnemen.

Daarbij moet wel rekening worden gehouden met het ontbreken van fractionele aankopen.

De belangrijkste reden om Freedom24 als broker te overwegen, is uiteindelijk het brede internationale aanbod. De combinatie van aandelen, ETF’s, obligaties, opties, analyses en geautomatiseerd beleggen maakt het platform veelzijdig. Tegelijkertijd moet iedere belegger goed kijken naar de tarieven, productrisico’s en bescherming van het vermogen. Freedom24 is daardoor vooral een interessante broker voor beleggers die veel keuze en directe toegang tot verschillende markten belangrijk vinden.

Bij Freedom24 beleg je zonder valutawisselkosten en heb je toegang tot een breed aanbod van internationale beurzen om eenvoudig te spreiden over markten en sectoren. Wie liever stap voor stap vermogen opbouwt, kan gebruikmaken van het gratis ETF Beleggingsplan: hiermee beleg je automatisch elke maand in ETF's, tegen 0% commissie.